पहली बार खरीदारों के लिए एफएचए ऋण और कार्यक्रम
मूल बातें जानें और अपने एफएचए ऋण अवसरों में सुधार करें . पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में , वहाँ हो सकता है कई अज्ञात . चाहे वह बंधक शब्दजाल हो, गृह ऋण का प्रकार, या यहां तक कि डाउन पेमेंट की आवश्यकताएं, नई सूचनाओं की बाढ़ भारी हो सकती है। हम कुछ ऐसी चीज़ों के बारे में जानने में आपकी मदद करना चाहते हैं, जिनकी तैयारी करते समय आप ध्यान नहीं देते हैं अपना नया घर खरीदें .
पहली बार घर खरीदने वालों के लिए एफएचए ऋण
एफएचए ऋण उन लोगों को लाभान्वित करते हैं जो एक घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन खरीद के लिए पैसे नहीं बचा पाए हैं, जैसे कि हाल ही में कॉलेज के स्नातक, नवविवाहित, या वे लोग जो अभी भी अपनी शिक्षा पूरी करने की कोशिश कर रहे हैं। यह लोगों को एक एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की भी अनुमति देता है जिसका क्रेडिट दिवालिएपन या फौजदारी से क्षतिग्रस्त हो गया है।
यह ऋण अक्सर पहली बार घर खरीदने वालों के लिए अच्छा काम करता है क्योंकि यह लोगों को अपने गृह ऋण का 96.5 प्रतिशत तक वित्तपोषण करने की अनुमति देता है, जो भुगतान और समापन लागत को न्यूनतम रखने में मदद करता है। 203 (बी) बंधक ऋण यह एकमात्र ऐसा ऋण भी है जिसमें समापन लागत का 100 प्रतिशत परिवार के किसी सदस्य, गैर-लाभकारी संगठन या सरकारी एजेंसी से उपहार हो सकता है।
एफएचए समापन लागतों के बारे में जानें
कई पहली बार घर खरीदने वाले इस बात से हैरान हैं कि केवल डाउन पेमेंट ही उनकी बचत नहीं है। आपके बंधक को बंद करने के लिए कुछ प्रारंभिक लागतों की आवश्यकता होती है, जो महत्वपूर्ण हो सकती हैं, आमतौर पर कुल ऋण राशि के 2 से 5 प्रतिशत के बीच।
होम लोन की खरीदारी करते समय, कुछ समापन लागतों की कीमतों की तुलना करना याद रखें, जैसे कि गृहस्वामी बीमा, गृह निरीक्षण और शीर्षक खोज . कुछ मामलों में, आप समापन लागत को भी कम कर सकते हैं विक्रेता को उनमें से एक हिस्से का भुगतान करने के लिए कहना (विक्रेता की रियायतों के रूप में जाना जाता है) या अपने रियल एस्टेट एजेंट के कमीशन पर बातचीत करना . एफएचए बंधक में शामिल कुछ सामान्य समापन लागतों में शामिल हैं:
- ऋणदाता उत्पत्ति शुल्क
- जमा सत्यापन शुल्क
- वकील की फीस
- मूल्यांकन और कोई निरीक्षण शुल्क
- शीर्षक बीमा और शीर्षक परीक्षा लागत
- दस्तावेज़ तैयार करना (तृतीय पक्ष द्वारा)
- संपत्ति सर्वेक्षण
- क्रेडिट रिपोर्ट
2021 एफएचए ऋण सीमाएं
एफएचए ने देश के विभिन्न हिस्सों के लिए बीमा की अधिकतम ऋण राशि की गणना की है। इन्हें सामूहिक रूप से FHA ऋण सीमा के रूप में जाना जाता है। इन ऋण सीमाओं की गणना और सालाना अद्यतन किया जाता है। वे घर के प्रकार से प्रभावित होते हैं, जैसे एकल परिवार या डुप्लेक्स, और स्थान। कुछ खरीदार काउंटियों में घर खरीदना चुनते हैं जहां ऋण सीमाएं अधिक होती हैं, या वे ऐसे घरों की तलाश कर सकते हैं जहां वे रहना चाहते हैं।
एमआईपी आपका बंधक बीमा प्रीमियम है
एफएचए बंधक बीमा को अक्सर कुल मासिक भुगतान में कुल ऋण राशि का 0.55 प्रतिशत शामिल किया जाता है, जो पारंपरिक ऋण पर बंधक बीमा की कीमत का लगभग आधा है। एफएचए वार्षिक एमआईपी एकत्र करेगा, जो वह समय है जब आप अपने एफएचए ऋण पर एफएचए बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
15 वर्षों के लिए एफएचए ऋणों के लिए एमआईपी दरें
यदि आपको सामान्य 30-वर्ष का बंधक या 15 वर्ष से अधिक की कोई चीज़ मिलती है, तो आपका वार्षिक बंधक बीमा प्रीमियम इस प्रकार होगा:
| आधार ऋण राशि | एलटीवी | वार्षिक पीआईएम |
|---|---|---|
| $625,500 | ९५% | 80 बीपीएस (0.80%) |
| $625,500 | > ९५% | 85 पीबी (0,85%) |
| > $625,500 | ९५% | 100 बीपीएस (1.00%) |
| > $625,500 | > ९५% | 105 पंजाब (1,05%) |
पहली बार गृह खरीदार ऋण के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
पहली बार खरीदारों के लिए एफएचए ऋण। ऐसे कई होम लोन प्रोग्राम हैं जो पहली बार खरीदारों को पूरा करते हैं। और उनमें से कई के पास कम क्रेडिट, आय या अग्रिम वाले लोगों को समायोजित करने के लिए अधिक लचीले दिशानिर्देश हैं।
यहां कुछ सबसे लोकप्रिय पहली बार होमबॉयर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं दी गई हैं:
| पहली बार घर खरीदार ऋण | क्वालिफाई कैसे करें |
| एफएचए ऋण | 3.5% डाउन पेमेंट, 580 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 50% अधिकतम DTI (आय का ऋण)। कोई आय सीमा नहीं। 1, 2, 3 और 4 इकाई गुण पात्र हैं |
| ऋण 97 पारंपरिक | 3% डाउन पेमेंट, 620-660 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 43% अधिकतम DTI, एक परिवार की संपत्ति होनी चाहिए। कोई आय सीमा नहीं |
| फैनी मॅई होमरेडी लोन | 3% डाउन पेमेंट, 660 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 45% अधिकतम DTI, 97% अधिकतम LTV, वार्षिक आय उस क्षेत्र की औसत आय के 100% से अधिक नहीं हो सकती |
| फ़्रेडी मैक होम लोन संभव | 3% डाउन पेमेंट, 660 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 45% अधिकतम DTI, 97% अधिकतम LTV, वार्षिक आय उस क्षेत्र की औसत आय के 100% से अधिक नहीं हो सकती |
| वीए गृह ऋण | 0% डाउन पेमेंट, 580-660 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 41% अधिकतम DTI, होना चाहिए एक वयोवृद्ध, सक्रिय कर्तव्य सदस्य, या KIA / MIA वयोवृद्ध का अविवाहित जीवनसाथी |
| यूएसडीए होम लोन | 640 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 41% अधिकतम DTI, वार्षिक आय अमेरिकी औसत आय के 115% से अधिक नहीं हो सकती है, अवश्य खरीदें पात्र ग्रामीण क्षेत्रों में |
| एफएचए 203 (के) पुनर्वास ऋण | 3.5% डाउन पेमेंट, 500-660 न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर, 45% अधिकतम DTI, $ 5,000 न्यूनतम पुनर्वसन लागत |
ध्यान रखें कि ऊपर सूचीबद्ध सभी नियम आवश्यक रूप से पत्थर में स्थापित नहीं हैं।
उदाहरण के लिए, जब तक आप 10% डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तब तक आप 500 जितना कम क्रेडिट स्कोर के साथ एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
या आप ४३% के बजाय ५०% तक के ऋण-से-आय अनुपात के साथ फैनी मॅई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अन्य क्षतिपूर्ति कारकों (जैसे एक बड़ा बचत खाता) की आवश्यकता होगी।
तो अपने ऋण विकल्पों का पता लगाएं। यहां तक कि अगर आपके पास विशेष परिस्थितियां हैं, तो शायद आपके विचार से पहली बार घर खरीदार के रूप में अर्हता प्राप्त करना आसान है।
पहली बार गृह खरीदार अनुदान के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में, अपने डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट के लिए कैश ढूंढना सबसे बड़ी बाधाओं में से एक है। सौभाग्य से, सहायता के लिए अनुदान और अन्य कार्यक्रम उपलब्ध हैं।
देश के हर राज्य में एक हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी हाउसिंग फाइनेंस 2020 की लेखिका एना डिसिमोन कहती हैं, और सभी पहली बार खरीदारों के लिए विशेष कार्यक्रम पेश करते हैं।
वह जारी रखती है: इनमें से लगभग सभी एजेंसियों के पास डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम भी है। ये कार्यक्रम आम तौर पर आपके डाउन पेमेंट को वित्तपोषित करने में मदद करने के लिए अनुदान प्रदान करते हैं, पैसा आपको वापस भुगतान नहीं करना पड़ सकता है।
या, सहायता एक ऋण के रूप में हो सकती है, जिसके भुगतान को तब तक के लिए स्थगित किया जा सकता है जब तक कि घर को बेच न दिया जाए या बंधक को पुनर्वित्त न कर दिया जाए।
डीसिमोन ने नोट किया कि एजेंसियां अक्सर घर के खरीद मूल्य के 4% के बराबर अनुदान देती हैं। और कई कार्यक्रम समापन लागत को कवर करने के लिए अतिरिक्त सहायता भी प्रदान करते हैं।
बेशक, आप पहली बार होमबॉयर अनुदान के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपके क्षेत्र में क्या उपलब्ध है।
ज़ील क्रेडिट यूनियन के बंधक प्रबंधक एंजेल मेरिट बताते हैं कि इनमें से प्रत्येक कार्यक्रम में अलग-अलग योग्यता आवश्यकताएं हैं।
आमतौर पर, आपको 640 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। और आय सीमा परिवार के आकार और संपत्ति के स्थान पर आधारित हो सकती है, मेरिट कहते हैं।
वह नोट करती है कि, उसके राज्य में, एक लोकप्रिय कार्यक्रम है मिशिगन राज्य आवास विकास प्राधिकरण से अनुदान , जो डाउन पेमेंट सहायता में $ 7,500 तक का पुरस्कार देता है।
पहली बार घर खरीदने वाला किसे माना जाता है?
कोई भी जो अपना पहला घर खरीदता है वह स्वचालित रूप से पहली बार खरीदार होता है।
लेकिन विश्वास करें या नहीं, दोहराए गए खरीदार कभी-कभी पहली बार घर खरीदारों के रूप में भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उन्हें विशेष ऋण और वित्तीय सहायता कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
अधिकांश कार्यक्रमों में, पहली बार घर खरीदने वाला वह व्यक्ति होता है जिसके पास पिछले तीन वर्षों में कोई संपत्ति नहीं होती है। -रयान लेही, मॉर्गेज नेटवर्क, इंक. में सेल्स मैनेजर।
अधिकांश कार्यक्रमों में, पहली बार घर खरीदने वाला वह व्यक्ति होता है जिसके पास कोई संपत्ति नहीं होती है पिछले तीन वर्षों में रेयान लेही, मॉर्गेज नेटवर्क, इंक. के बिक्री प्रबंधक कहते हैं।
बुमेरांग खरीदारों के लिए यह विशेष रूप से अच्छी खबर है, जिनके पास अतीत में एक घर था, लेकिन एक छोटी बिक्री, फौजदारी, या दिवालियापन से गुजरा।
तीन साल के नियम के तहत, इन व्यक्तियों के पास पहली बार होमबॉयर ऋण और अनुदान के माध्यम से गृहस्वामी के लिए एक आसान रास्ता है।
आज के बाजार में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए टिप्स
सुज़ैन हॉलैंडर फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी में एक रियल एस्टेट अटॉर्नी और लीड इंस्ट्रक्टर हैं। वह कहती हैं कि, सामान्य तौर पर, पहली बार खरीदारों को भी कम से कम दो साल की आय और वर्तमान रोजगार को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
इसके अतिरिक्त, कई ऋणदाता COVID-19 चिंताओं के कारण हाल ही में कई ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर में तेजी से वृद्धि कर रहे हैं, हॉलैंडर कहते हैं।
पहली बार घर खरीदने वालों के लिए मदद
NS अनुदान और ऋण कार्यक्रम पहली बार घर खरीदने वालों के लिए विशेषज्ञ संयुक्त राज्य भर के शहरों और काउंटी में उपलब्ध हैं। ये कार्यक्रम सहायता प्रदान करते हैं डाउन पेमेंट के लिए और/या विभिन्न रूपों में समापन लागत, जिसमें अनुदान, ब्याज मुक्त ऋण, और आस्थगित भुगतान ऋण शामिल हैं।
आम तौर पर आवश्यक हैं न्यूनतम डाउन पेमेंट . दिशानिर्देश आम तौर पर कवर करते हैं कि खरीदार को घर में कितने समय तक रहना चाहिए, जहां घर स्थित है, जहां खरीदार वर्तमान में रहता है या काम करता है, और आवेदक के लिए घरेलू आय की अधिकतम राशि।
अपना क्रेडिट स्कोर जानें
पहली बार घर खरीदारों का सामना करने वाले सबसे बड़े आश्चर्यों में से एक है a कम क्रेडिट स्कोर . ऐसा कई कारणों से हो सकता है। हो सकता है कि आप कुछ समय के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना भूल गए हों। हो सकता है कि आपने कभी क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप नहीं किया हो, जिसका अर्थ यह हो सकता है कि आपके पास एक स्थापित क्रेडिट इतिहास नहीं है। इस बात की भी दुर्लभ संभावना है कि आपको पहचान की चोरी का सामना करना पड़ा हो जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट आई हो।
कारण चाहे जो भी हो, कम क्रेडिट स्कोर इसका मतलब घर खरीदार के लिए एक बड़ी डाउन पेमेंट आवश्यकता या उच्च ब्याज दर हो सकता है . यही कारण है कि सूचित रहना और अपने FICO स्कोर की निगरानी करना सबसे अच्छा है ताकि आपको अप्रिय आश्चर्य का सामना न करना पड़े। यदि आप अपनी क्रेडिट रेटिंग को लेकर चिंतित हैं, तो यहां कुछ कदम उठाए जा सकते हैं:
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। यदि आप जानते हैं कि इसमें क्या है, तो आपको अनुमान लगाने में समय और ऊर्जा बर्बाद करने की आवश्यकता नहीं है। जांचें कि क्या कोई त्रुटि है और यदि हां, तो चर्चा करें।
- क्रेडिट कार्ड से अपने बिलों का भुगतान करें। क्रेडिट स्थापित करने में सहायता के लिए अपने नाम पर क्रेडिट कार्ड खाते के माध्यम से उपयोगिता बिल भुगतान सेट करें।
- समय पर भुगतान करें! देर से या देर से भुगतान आपके रिकॉर्ड पर सालों तक बना रह सकता है, जिससे उधारदाताओं को ऐसा लगता है कि आपको बंधक देना एक जोखिम हो सकता है।
डाउन पेमेंट सहायता सहायता
डाउन पेमेंट वह प्रारंभिक डाउन पेमेंट है जो आप घर खरीदते समय करते हैं। इसे बंधक में आपके निवेश के रूप में देखा जाता है, क्योंकि यदि आप बाद के मासिक भुगतानों को पूरा नहीं करते हैं तो आप इसे खो सकते हैं। जबकि कई पारंपरिक ऋणों के लिए कुल खरीद मूल्य के 20 प्रतिशत तक के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, एफएचए ऋण 3.5 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता के द्वारा चीजों को थोड़ा आसान बनाते हैं .
किसी भी तरह से, घर पर भारी डाउन पेमेंट के लिए बचत करना एक बोझ हो सकता है, इसलिए सही घर की तलाश करना एक स्मार्ट कदम है। सहायता उपलब्ध इससे उस लागत के निचले हिस्से में मदद मिलेगी। कई राज्य और स्थानीय सरकारी एजेंसियां पहली बार घर खरीदने वालों को डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए डाउन पेमेंट ग्रांट जैसे सहायता कार्यक्रम प्रदान करती हैं।
अपनी प्रारंभिक बंधक लागतों को कम करने में सहायता के लिए अपने काउंटी, नगर पालिका, या राज्य द्वारा प्रस्तावित डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों का लाभ उठाना सुनिश्चित करें। लगता है डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम आपके क्षेत्र में।
ऐसा इसलिए हो रहा है क्योंकि प्रारंभिक ऋणदाता द्वितीयक बाजार में निवेशकों को एफएचए ऋणों का एक पूल बेचता है। निवेशक उन्हें एक आय स्ट्रीम के लिए खरीदते हैं, और वे इस समय के दौरान कम क्रेडिट स्कोर वाले ऋणों को जोखिम में डालने में रुचि नहीं रखते हैं।
द लेंडर्स नेटवर्क के सीईओ रान्डेल येट्स सहमत हैं।
येट्स का कहना है कि कुछ उधारदाताओं ने पहले एफएचए ऋण के लिए 580 क्रेडिट स्कोर स्वीकार कर लिया है, जो कि न्यूनतम 620 से 660 तक बढ़ गया है।
यदि आपको क्रेडिट की समस्या है, तो मेरा सुझाव है कि इस समापन के दौरान हमारे पास जो अतिरिक्त समय है, उसका उपयोग करके अपना क्रेडिट व्यवस्थित करें।
आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, हॉलैंडर इन युक्तियों की सिफारिश करता है:
- अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें और अपनी क्रेडिट लाइन में वृद्धि का अनुरोध करें।
- अपनी शेष राशि को अपनी अनुमत क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें
- यदि आप समय पर बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें और अपने क्रेडिट ब्यूरो को नकारात्मक रिपोर्ट के बिना स्थगित करने का अनुरोध करें।
और याद रखें: पहली बार या नहीं, आप उधारदाताओं को उनके दिशानिर्देशों के साथ कुछ लचीलेपन की पेशकश करने के इच्छुक पा सकते हैं।
इसलिए, विशेष रूप से यदि आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले हैं, तो ऋण चुकाने से पहले खरीदारी करना और बहुत सारे प्रश्न पूछना सुनिश्चित करें।
होम लोन के लिए आवेदन करते समय, योग्यता आवश्यकताओं के बारे में प्रश्न पूछने से डरो मत, मेरिट का सुझाव है।
यदि आपका ऋण पेशेवर सब कुछ समझाने को तैयार नहीं है, तो एक और ऋणदाता खोजें, मेरिट अनुशंसा करता है।
पता करें कि क्या आप पहली बार खरीदार के रूप में योग्य हैं
यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि क्या आप अनुदान या सहायता के लिए पात्र हैं, उस शहर या शहर में आवास प्राधिकरण से संपर्क करना है जहां आप घर खरीदना चाहते हैं, लेही सलाह देते हैं।
ध्यान दें कि डाउन पेमेंट अनुदान और समापन लागत सहायता व्यापक रूप से विज्ञापित नहीं हैं। आपको उपलब्ध संसाधनों का पता लगाने के लिए अपनी खुद की खुदाई करनी पड़ सकती है और जिसके लिए आप योग्य हैं।
जब होम लोन की बात आती है, तो चीजें थोड़ी आसान होती हैं।
आप केवल ऑनलाइन खरीदारी करके पता लगा सकते हैं कि आप किसके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, साथ ही अपनी भविष्य की ब्याज दर और मासिक भुगतान भी कर सकते हैं।
अंतर्वस्तु
- पहली बार खरीदारों के लिए एफएचए ऋण और कार्यक्रम
- पहली बार घर खरीदने वालों के लिए एफएचए ऋण
- एफएचए समापन लागतों के बारे में जानें
- 2021 एफएचए ऋण सीमाएं
- एमआईपी आपका बंधक बीमा प्रीमियम है
- 15 वर्षों के लिए एफएचए ऋणों के लिए एमआईपी दरें
- पहली बार गृह खरीदार ऋण के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
- पहली बार गृह खरीदार अनुदान के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
- पहली बार घर खरीदने वाला किसे माना जाता है?
- आज के बाजार में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए टिप्स
- पहली बार घर खरीदने वालों के लिए मदद
- अपना क्रेडिट स्कोर जानें
- डाउन पेमेंट सहायता सहायता
- पता करें कि क्या आप पहली बार खरीदार के रूप में योग्य हैं