NS क्रेडिट स्कोर आम तौर पर से लेकर 300 और 850 , और एक निश्चित सीमा के भीतर उधारकर्ता होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। जबकि आपको सर्वोत्तम बंधक दर प्राप्त करने के लिए एक संपूर्ण 850 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है, वहीं सामान्य क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं हैं जिन्हें आपको बंधक प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा।
- घर खरीदने के लिए आपको जो न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग की आवश्यकता होगी, वह ऋणदाता और ऋण के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होगी।
- पारंपरिक ऋणों के लिए, आपको कम से कम 620 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। लेकिन एफएचए, वीए, या यूएसडीए ऋणों के साथ, आप कम स्कोर के साथ अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
- एक बंधक पर सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, कम से कम 760 के क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखें।
संभावित घर खरीदारों को सर्वोत्तम बंधक ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 760 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखना चाहिए।
हालांकि, आपको मिलने वाले लोन के प्रकार और इसका बीमा कौन करता है, इसके आधार पर न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। नीचे दी गई हमारी सूची से, पारंपरिक और जंबो ऋण सरकारी बीमाकृत नहीं हैं और अक्सर सरकार समर्थित ऋणों की तुलना में उच्च क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं होती हैं, जैसे वीए ऋण।
एक उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपके द्वारा ऋण के दौरान भुगतान की जाने वाली राशि में बड़ा अंतर आता है। उच्चतम सीमा में स्कोर वाले उधारकर्ता कर सकते हैं हजारों डॉलर बचाओ एक बंधक के जीवन पर ब्याज भुगतान में।
घर खरीदने के लिए मुझे कितना क्रेडिट चाहिए?
FICO अनुमानों का उपयोग करते हुए, ये विभिन्न होम लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं हैं।
1. पारंपरिक ऋण
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक: 620
पारंपरिक होम लोन का बीमा सरकारी एजेंसी द्वारा नहीं किया जाता है, जैसे कि यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ वेटरन्स अफेयर्स या यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ एग्रीकल्चर। इसके बजाय, ये लोन प्रायोजित होम लोन कंपनियों द्वारा निर्धारित मानकों का पालन करते हैं। सरकार, फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा। पारंपरिक ऋणों की गारंटी इनमें से किसी एक कंपनी या निजी ऋणदाता द्वारा दी जा सकती है। ये ऋण अधिक किफायती हैं और इसके लिए न्यूनतम 620 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। डाउन पेमेंट राशि अलग-अलग होती है।
पारंपरिक ऋणों को इस आधार पर अनुरूप और गैर-अनुरूप ऋणों में विभाजित किया जाता है कि वे फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक द्वारा स्थापित ऋण नियमों को पूरा करते हैं या उनका पालन करते हैं। अनुरूप ऋण इन संगठनों द्वारा स्थापित मानकों का पालन करते हैं, जैसे कि अधिकतम ऋण राशि, जबकि गैर-अनुरूप ऋण उन सीमाओं को पार कर सकते हैं और उन्हें जंबो ऋण माना जाता है, जिनमें से हम निम्नलिखित के लिए ऋण आवश्यकताओं पर चर्चा करते हैं।
2. जंबो लोन
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक: 680
एक विशाल ऋण संघीय आवास वित्त एजेंसी द्वारा निर्धारित अधिकतम ऋण राशि सीमा से अधिक है। ये ऋण फैनी मॅई या फ़्रेडी मैक द्वारा सुरक्षित होने के योग्य नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो ऋणदाता अधिक जोखिम लेते हैं। बड़ी ऋण राशि और इन ऋणों की जोखिम भरी प्रकृति के कारण, उधारकर्ताओं को कम से कम 680 की उच्च क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। पारंपरिक अनुरूप ऋणों की तरह, डाउन पेमेंट अलग-अलग होते हैं।
3. एफएचए ऋण
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक: 500 (10% अग्रिम के साथ) या 580 (3.5% अग्रिम के साथ)
एफएचए ऋण का बीमा फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा किया जाता है और यह उन उधारकर्ताओं के लिए एक विकल्प है, जिन्हें कम क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट के लिए कम पैसे के कारण उच्च जोखिम माना जाता है। आपके द्वारा जमा की जाने वाली राशि के आधार पर क्रेडिट रेटिंग आवश्यकताएं भिन्न होती हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता कम डाउन पेमेंट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
यहाँ टूटना है:
- 500 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, 10% डाउन पेमेंट की आवश्यकता है
- ५८० का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, ३.५% डाउन पेमेंट की आवश्यकता है
ध्यान रखें कि यदि आप 20% से कम का डाउन पेमेंट करते हैं, तो ऋणदाता आपसे डिफ़ॉल्ट की स्थिति में लागत को कवर करने के लिए प्राथमिक बंधक बीमा (पीएमआई) खरीदने के लिए कह सकते हैं। PMI की लागत आपकी ऋण राशि के 0.5% से 2% से अधिक तक हो सकती है, जो इस पर निर्भर करती है एक्सपीरियन .
4. वीए ऋण
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक: आधिकारिक तौर पर कोई नहीं, हालांकि कई ऋणदाता 620 . पसंद करते हैं
एक वीए (वयोवृद्ध मामलों) ऋण का बीमा यूएस डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स द्वारा किया जाता है और इसे सैन्य समुदाय के योग्य सदस्यों और उनके जीवनसाथी के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस प्रकार के ऋण के लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। और जबकि वीए क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को निर्धारित नहीं करता है, अधिकांश उधारदाताओं को न्यूनतम 620 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी।
5. यूएसडीए ऋण
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक: आधिकारिक तौर पर कोई नहीं, हालांकि अधिकांश ऋणदाता 640 . पसंद करते हैं
यूएसडीए ऋण का बीमा अमेरिकी कृषि विभाग द्वारा किया जाता है और इसका उद्देश्य निम्न से मध्यम आय वाले घर खरीदारों के लिए है। वीए ऋण के समान, यूएसडीए को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता स्थापित नहीं करता है। हालांकि, अधिकांश उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को 640 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर रखने की आवश्यकता होगी।
घर खरीदने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
अभी तक हमने केवल न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग पर चर्चा की है जिस पर एक बंधक ऋणदाता विचार करेगा। लेकिन किस तरह का क्रेडिट स्कोर आपको सर्वोत्तम दरों के योग्य बना सकता है? FICO आपके क्रेडिट स्कोर को पांच श्रेणियों में विभाजित करता है:
| FICO क्रेडिट स्कोर रेंज |
| 580 . से नीचे | बहुत गरीब |
| ५८० से ६६९ | निष्पक्ष |
| ६७० से ७३९ | कुंआ |
| 740 से 799 | बहुत अच्छा |
| 800 और ऊपर | असाधारण |
अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छी श्रेणी (670 से 739) में प्राप्त करने का प्रयास एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में एक अच्छी शुरुआत होगी। लेकिन अगर आप सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, तो अपना स्कोर बहुत अच्छी सीमा (740 से 79 9) के भीतर प्राप्त करने का प्रयास करें।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट स्कोर ही एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जिस पर ऋणदाता अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान विचार करते हैं। यहां तक कि एक उच्च स्कोर के साथ, आय या कार्य इतिहास की कमी, या उच्च ऋण-से-आय अनुपात के कारण ऋण चूक हो सकता है।
कैसे क्रेडिट स्कोर बंधक ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं
आपके क्रेडिट स्कोर का आपके लोन की कुल लागत पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। रोज रोज, FICO डेटा प्रकाशित करता है यह दर्शाता है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर और भुगतान को कैसे प्रभावित कर सकता है। जनवरी 2021 में $ 200,000 30-वर्षीय फिक्स्ड रेट मॉर्गेज की मासिक लागत का एक स्नैपशॉट नीचे दिया गया है:
| विश्वस्तता की परख | अप्रैल | मासिक भुगतान |
| 760-850 | २,३०२% | $७७० |
| 700-759 | २.५२४% | $७९३ |
| 680-699 | 2.701% | $८११ |
| 660-679 | २,९१५% | $८३४ |
| 640-659 | 3.345% | $८८१ |
| 620-639 | 3.891% | $९४२ |
यह १.५% से अधिक का ब्याज भिन्नता है और ६२० से ६३९ क्रेडिट स्कोर रेंज से ७६०+ रेंज तक मासिक भुगतान में $ १७२ का अंतर है।
वे अंतर वास्तव में समय के साथ जुड़ सकते हैं। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के अनुसार , 4.00% की ब्याज दर वाले $ 200,000 के घर की लागत 2.25% की ब्याज दर वाले बंधक की तुलना में 30 वर्षों के लिए कुल मिलाकर $ 61,670 अधिक है।
घर खरीदने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए पहला कदम यह पता लगाना है कि आप कहां खड़े हैं। आप तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन) के साथ हर 12 महीने में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं। वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम .
यदि आपको अपनी किसी रिपोर्ट में त्रुटियां मिलती हैं, तो आप उनका क्रेडिट ब्यूरो के साथ-साथ ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ विवाद कर सकते हैं। जब आपके क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो आपका बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपका स्कोर निःशुल्क प्रदान कर सकता है। अन्यथा, आप क्रेडिट कर्मा जैसे निःशुल्क क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग टूल का भी उपयोग कर सकते हैं या क्रेडिट तिल .
यदि आप पाते हैं कि आपके स्कोर को कुछ प्यार की आवश्यकता है तो आप क्या कर सकते हैं? एक विचार यह होगा कि आप अपनी क्रेडिट उपयोग दर को कम करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करें। साथ ही, बंधक के लिए आवेदन करने से पहले के महीनों में क्रेडिट के नए रूपों के लिए आवेदन करने से बचें।
और, सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने बिलों का हर महीने समय पर भुगतान करें। आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा कारक है। समय पर भुगतान का एक सुसंगत इतिहास बनाना हमेशा आपके स्कोर को बेहतर बनाने का एक निश्चित तरीका होगा।
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