यदि आपके पास है जमा पूंजी वह आपको कुछ समय की आवश्यकता नहीं है , ए जमा प्रमाणपत्र आदर्श हो सकता है। एक सीडी आमतौर पर आपको एक उच्च ब्याज दर आपके धन पर कि a सामान्य बचत खाता , लेकिन अगर आपको समय से पहले अपने पैसे की जरूरत है, जुर्माना भरेगा .
जमा प्रमाणपत्र (सीडी) वास्तव में क्या है?
जमा का प्रमाण पत्र, जिसे आमतौर पर सीडी कहा जाता है , एक विशेष बचत खाता है जिसे आप अधिकांश में खोल सकते हैं बैंक और क्रेडिट यूनियन . लेकिन के खाते के विपरीत नियमित बचत , सीडी के लिए आवश्यक है कि आप अपनी निधियों को की अवधि के लिए रोक कर रखें विशिष्ट समय एक तक नियत तारीख . बदले में, आपको एक मिलेगा उच्च ब्याज दर .
यह अनूठी विशेषता सीडी को दीर्घकालिक बचत लक्ष्य के रूप में परिपूर्ण बनाती है। आम तौर पर, आप शेयर बाजार में निवेश के जोखिम के बिना बचत खाते की पेशकश की तुलना में बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
जमा प्रमाणपत्र (सीडी) कैसे बनाएं
अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से संपर्क करें यदि आप अपने स्थानीय वित्तीय संस्थान के साथ सीडी खोलना चुनते हैं। अधिकांश बैंक आपके विकल्पों की व्याख्या करेंगे और आपको सीडी निवेश ऑनलाइन करने की अनुमति देंगे। आप ग्राहक सेवा को भी कॉल कर सकते हैं या किसी बैंकर से व्यक्तिगत रूप से बात कर सकते हैं।
बताएं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और जल्दी निकासी दंड और वैकल्पिक सीडी उत्पादों के बारे में पूछें। बैंक के पास अतिरिक्त सीडी विकल्प हो सकते हैं जो आपके लिए बेहतर अनुकूल हों। वे उच्च दरों, अधिक लचीलेपन या अन्य सुविधाओं की पेशकश कर सकते हैं।
अपने पैसे को सीडी में ले जाने के बाद आपको अपने स्टेटमेंट या ऑनलाइन डैशबोर्ड पर एक अलग अकाउंट दिखाई देगा।
सीडी को लगभग किसी भी प्रकार के खाते में रखा जा सकता है, जिसमें व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), संयुक्त खाते, ट्रस्ट और संरक्षक खाते शामिल हैं।
बस फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन या नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बीमाकृत सीडी के साथ रहना सुनिश्चित करें। अपने बैंकर से बेहतर दर के लिए पूछने से न डरें, खासकर यदि आप उस बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ महत्वपूर्ण व्यवसाय करते हैं।
सीडी प्रकार
लिक्विड सीडी या कोई जुर्माना नहीं
लिक्विड सीडी की मदद से आप बिना किसी दंड के जल्दी ही अपना पैसा निकाल सकते हैं। 5यह लचीलापन आपको अपने फंड को एक सीडी में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जो अवसर मिलने पर अधिक भुगतान करता है, लेकिन एक कीमत पर आता है।
लिक्विड सीडी आपके द्वारा लॉक की गई सीडी की तुलना में कम ब्याज दरों का भुगतान कर सकती हैं। 6अगर आप इसे बैंक के नजरिए से देखें तो यह समझ में आता है। वे ब्याज दरों में वृद्धि का जोखिम उठाते हैं। फिर भी, छोटी अवधि के लिए कम कमाई इसके लायक हो सकती है यदि आप बाद में उच्च दर पर स्विच कर सकते हैं, और यदि आपको विश्वास है कि दरें जल्द ही बढ़ जाएंगी।
यदि आप लिक्विड सीडी में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं तो सुनिश्चित करें कि आप किसी भी प्रतिबंध को समझते हैं। कभी-कभी आप सीमित होते हैं कि आप कब धन निकाल सकते हैं और किसी भी समय इसमें कितना समय लग सकता है। आपको अन्य प्रकार की सीडी की तुलना में पहले से बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।
ऑगमेंट सीडी
संचित सीडी तरल सीडी के समान लाभ प्रदान करती हैं . यदि आप एक खरीदने के बाद ब्याज दरों में वृद्धि करते हैं तो आप खराब उपज के साथ नहीं फंसते हैं। आप अपना मौजूदा सीडी खाता रख सकते हैं और अपने बैंक द्वारा दी जाने वाली नई उच्च दर पर स्विच कर सकते हैं।7 7
आपको अपने बैंक को पहले से सूचित करना पड़ सकता है कि आप अपने वृद्धि विकल्प का प्रयोग करना चाहते हैं। एक बैंक मानता है कि अगर वह कुछ नहीं करता है तो वह मौजूदा दर पर टिका हुआ है। साथ ही, आपको अनलिमिटेड अपग्रेड नहीं मिलते हैं।8
लिक्विड सीडी की तरह, संचित सीडी अक्सर मानक सीडी की तुलना में कम ब्याज दरों का भुगतान करना शुरू कर देती हैं।9यदि दरें काफी अधिक हो जाती हैं, तो आप प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि दरें स्थिर रहती हैं या गिरती हैं, तो आप एक मानक सीडी के साथ बेहतर होते।
गहन सीडी
ये नियमित रूप से निर्धारित ब्याज दर वृद्धि के साथ आते हैं ताकि आप उस दर के अधीन न हों जो उस समय लागू थी जब आपने अपनी सीडी खरीदी थी। वृद्धि हर छह से सात महीने में आ सकती है।10 ग्यारह
सही सीडी
ट्रेडेड सीडी ब्रोकरेज खातों पर बेची जाती हैं। आप कई जारीकर्ताओं से ट्रेडेड सीडी खरीद सकते हैं और बैंक खाता खोलने और सीडी के अपने चयन का उपयोग करने के बजाय उन्हें एक ही स्थान पर रख सकते हैं।12यह आपको कुछ विकल्प देता है, लेकिन दलाली वाली सीडी में अतिरिक्त जोखिम होता है।
सुनिश्चित करें कि आप जिस जारीकर्ता पर विचार कर रहे हैं वह FDIC बीमित है। आश्चर्य नहीं कि अबीमाकृत सीडी अधिक भुगतान करती हैं। एक ट्रेडेड सीडी से जल्दी बाहर निकलना भी चुनौतीपूर्ण हो सकता है।1
विशाल सीडी
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, जंबो सीडी में बहुत अधिक न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताएं होती हैं, आमतौर पर $ 100,000 से अधिक। यह बड़ी राशि जमा करने के लिए एक सुरक्षित जगह है क्योंकि $२५०,००० तक FDIC बीमाकृत है और आपको काफी अधिक ब्याज दर मिलेगी।१३
समाप्ति की तिथियां
सीडी अपनी शर्तों के अंत में परिपक्व होती हैं, और आपको यह तय करना होगा कि आगे क्या करना है। यह तारीख नजदीक आने पर आपका बैंक आपको सूचित करेगा और आपको कई विकल्प देगा। यदि आप कुछ नहीं करते हैं और आपकी सीडी स्वत: नवीनीकरण के अधीन है, तो आपका पैसा दूसरी सीडी में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यदि आप छह महीने की सीडी पर होते, तो यह कम होकर छह महीने की सीडी हो जाती। ब्याज दर आपके द्वारा पहले अर्जित की गई दर से अधिक या कम हो सकती है।
नवीनीकरण की समय सीमा से पहले अपने बैंक को सूचित करें यदि आप अपने पैसे को एक नई सीडी में स्थानांतरित करने के अलावा और भी कुछ करना चाहते हैं। आप अपने चेकिंग या बचत खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं, या आप लंबी या छोटी अवधि के साथ एक अलग सीडी में स्विच कर सकते हैं।
सीडी सीढ़ी का निर्माण
यदि आप अपनी बचत योजना के मुख्य भाग के रूप में सीडी का उपयोग करने में रुचि रखते हैं, तो आप एक सीढ़ी, एक सामान्य सीडी निवेश रणनीति पर विचार कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में पहले नियमित अंतराल पर परिपक्व होने के लिए अलग-अलग शर्तों के साथ कई सीडी खरीदना और फिर लंबी अवधि की सीडी में प्रारंभिक परिपक्व होने पर धन का पुनर्निवेश करना शामिल है।
उदाहरण के लिए, यदि आप ,000 की बचत कर रहे हैं, तो आप पांच सीडी में से प्रत्येक में एक वर्ष की समाप्ति तिथियों के साथ ,000 रख सकते हैं। जब 1 साल की सीडी समाप्त हो जाती है, तो आप उस पैसे को एक नई पांच साल की सीडी में स्थानांतरित कर देंगे, जो आपकी शुरुआती पांच साल की सीडी के बाद वर्ष समाप्त हो जाएगी। क्योंकि एक सीडी हर साल समाप्त हो जाएगी, आप इस प्रक्रिया को अनिश्चित काल तक जारी रख सकते हैं जब तक कि आपको किसी दिए गए वर्ष में नकदी की आवश्यकता न हो।
सीढ़ी आपको कम-भुगतान वाली सीडी पर अपना सारा पैसा लगाने से बचने में मदद करती है, और वे आपको जल्दी चार्ज करने और दंड का भुगतान करने से बचने में मदद करती हैं।
क्या होता है जब आप किसी सीडी को जल्दी बंद कर देते हैं?
यदि आप तय करते हैं कि आपको क्या चाहिए आपका धन की तारीख से पहले समय सीमा समाप्ति , आप एक भुगतान करेंगे जल्दी निकासी दंड . यह आमतौर पर सीडी की अवधि के आधार पर ब्याज की एक निश्चित संख्या के बराबर होता है।
यदि आपके पास कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक की अवधि के लिए धन है जिसे आप सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो सीडी बचाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। सीडी पर जल्दी निकासी का दंड आपको अपना पैसा खर्च करने के बजाय बैंक में रखने के लिए प्रोत्साहित करता है।
सीडी पर ब्याज दरें आम तौर पर बढ़ती हैं क्योंकि शब्द बढ़ता है . उदाहरण के लिए, अधिकांश तीन-महीने की सीडी के साथ, आपको 12-महीने की सीडी की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर मिलेगी। सीडी के लिए सामान्य समयावधि तीन, छह, 12, 24 या 60 महीने हैं। सावधान रहें कि भविष्य में बहुत अधिक परिपक्वता वाली सीडी पर हस्ताक्षर न करें। आप नहीं चाहते हैं कि आपका पैसा ज़रूरत पड़ने पर बाँधा जाए, खासकर जब से आपको इसे जल्दी वापस लेना होगा।
सीडी पर ब्याज दरें आम तौर पर शेयर बाजार में निवेश पर रिटर्न की तुलना में कम होती हैं, लेकिन सीडी का बीमा बीमा की सीमा तक किया जाता है। एफडीआईसी : एक व्यक्तिगत खाते के लिए $२५०,००० या एक संयुक्त खाते के लिए $५००,०००। यही कारण है कि एक घर या अन्य वित्तीय लक्ष्य या दूर की खरीदारी के लिए डाउन पेमेंट स्टोर करने के लिए जमा प्रमाणपत्र एक महान उपकरण है।
आप सीडी क्यों नहीं लेना चाहते हैं?
हालांकि सीडी कई परिदृश्यों के लिए एक अच्छा बचत उपकरण हो सकता है, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आप सीडी पर अपना पैसा नहीं लगाना चाहते हैं। यह आपकी वित्तीय जरूरतों और कुछ बाहरी बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए, आज की ब्याज दर के माहौल में, कुछ उच्च-उपज बचत खाते सीडी की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। यदि आप बिना समय के अधिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं, तो आप सीडी की तुलना में अधिक पारंपरिक बचत खाते के साथ बेहतर हो सकते हैं।
आपको अपनी सीडी पर मौजूदा मुद्रास्फीति दर के साथ ब्याज दर की तुलना भी करनी चाहिए। सीडी के कुछ आलोचकों का कहना है कि सीडी पर ब्याज दरों की तुलना में मुद्रास्फीति की दर समय के साथ बढ़ सकती है। उस स्थिति में, आप अपने पैसे को जमा प्रमाणपत्र में बंद करके कमाई की शक्ति खो सकते हैं।
शायद सीडी के लिए सबसे बड़ा नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आप नियत तारीख से पहले अपने धन को वापस ले लेते हैं तो जल्दी निकासी का जुर्माना लगाया जाता है। जल्दी निकासी जुर्माना एक बड़ी लागत हो सकती है, इसलिए इसे हल्के में न लें!
सीडी के विकल्प
यदि आपको प्रतिशत के एक अंश से अधिक कमाने का विचार पसंद है (जैसे पुराने स्कूल के ईंट बैंक बचत खाते के साथ), तो एक सीडी सही विकल्प हो सकता है। यदि जमा प्रमाणपत्र आपके लिए मायने नहीं रखता है, तो समय को रोके बिना बेहतर दरों पर बचत करने के कुछ और तरीके यहां दिए गए हैं।
- उच्च प्रदर्शन बचत: एक ऑनलाइन बैंक से एक उच्च-उपज बचत खाता आपको किसी भी समय पैसे निकालने की स्वतंत्रता देते हुए एक आकर्षक ब्याज दर की पेशकश कर सकता है।
- शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड: बांड एक व्यवसाय या सरकार के लिए एक प्रकार का ऋण है। शॉर्ट-टर्म बॉन्ड आम तौर पर शेयर बाजार के बड़े जोखिम के बिना बैंक खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि शॉर्ट टर्म बॉन्ड सहित किसी भी निवेश में कुछ जोखिम होता है।
- यूएस बचत बांड: यदि आप लंबे समय तक पैसा बचाना चाहते हैं, खासकर कॉलेज जैसे विशिष्ट उद्देश्य के लिए, तो बचत बांड आपके फंड को स्टोर करने के लिए एक सुरक्षित जगह है। आप मुद्रास्फीति-संरक्षित ट्रेजरी सुरक्षा बांड के साथ मुद्रास्फीति को भी हरा सकते हैं।
निष्कर्ष
जमा प्रमाणपत्र कुछ परिस्थितियों में पैसे बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन वे सभी के लिए सही नहीं हैं। लेकिन अगर आपके पास नकदी है जिसे आप निश्चित अवधि के लिए सुरक्षित रूप से स्टोर करना चाहते हैं और आप सामान्य पुराने बैंक खाते की तुलना में बेहतर ब्याज दर चाहते हैं, तो सीडी आपके लिए एकदम सही हो सकती है।
स्रोत:
- अमेरिकी प्रतिभूति आयोग उच्च-प्रदर्शन सीडी: फाइन प्रिंट की जांच करके अपने पैसे की रक्षा करें . 23 मई, 2020 को लिया गया।
- उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण कार्यालय। जमा प्रमाणपत्र (सीडी) क्या है? 23 मई, 2020 को लिया गया।
- संयुक्त राज्य अमेरिका का बैंक। जमा प्रमाणपत्र: वे आपके पैसे को बढ़ाने के लिए कैसे काम करते हैं . 23 मई, 2020 को लिया गया।
- संघीय जमा बीमा निगम संयुक्त खाते , पेज 1. 23 मई, 2020 को एक्सेस किया गया।
- पहला रिपब्लिक बैंक। जमा का तरल प्रमाण पत्र . 23 मई, 2020 को लिया गया।
- पहला गणतंत्र आपके लिए किस प्रकार की सीडी सही है? 23 मई, 2020 को लिया गया।
- सहयोगी बैंक। जमा प्रमाणपत्रों के बढ़ते प्रकार (सीडी) . 23 मई, 2020 को लिया गया।
- सहयोगी बैंक। अपनी सीडी दर बढ़ाएँ . 23 मई, 2020 को लिया गया।
- बैंक का पता लगाएं। सीडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले 6 कारक . 23 मई, 2020 को लिया गया।
अस्वीकरण: यह एक सूचनात्मक लेख है।
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अंतर्वस्तु
- जमा प्रमाणपत्र (सीडी) वास्तव में क्या है?
- जमा प्रमाणपत्र (सीडी) कैसे बनाएं
- सीडी प्रकार
- लिक्विड सीडी या कोई जुर्माना नहीं
- ऑगमेंट सीडी
- गहन सीडी
- सही सीडी
- विशाल सीडी
- समाप्ति की तिथियां
- सीडी सीढ़ी का निर्माण
- क्या होता है जब आप किसी सीडी को जल्दी बंद कर देते हैं?
- आप सीडी क्यों नहीं लेना चाहते हैं?
- सीडी के विकल्प
- निष्कर्ष
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