मैं कैसे जान सकता हूं कि मेरे पास मेरे 401k में कितना पैसा है? यदि आपके पास पहले से ही 401 (के) है और आप शेष राशि की जांच करना चाहते हैं, तो यह बहुत आसान है। आपको अपने खाते के विवरण कागज पर या इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्राप्त होने चाहिए . यदि नहीं, तो के विभाग से बात करें आपकी नौकरी के मानव संसाधन और मैंने पूछा कि प्रदाता कौन है और उनके खाते तक कैसे पहुंचें। कंपनियां परंपरागत रूप से पेंशन और सेवानिवृत्ति खातों को नहीं संभालती हैं। उन्हें निवेश प्रबंधकों को आउटसोर्स किया जाता है।
शीर्ष 401 (के) निवेश प्रबंधकों में से कुछ में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, बैंक ऑफ अमेरिका ( बीएसी ) - रिपोर्ट प्राप्त करें, टी. रो मूल्य ( TROW ), मोहरा, चार्ल्स श्वाब ( SCHW ) - एडवर्ड जोन्स और अन्य।
एक बार जब आप जान जाते हैं कि योजना प्रायोजक या निवेश प्रबंधक कौन है, तो आप उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपना खाता शेष देखने के लिए लॉग इन कर सकते हैं या अपना लॉगिन पुनर्स्थापित कर सकते हैं। यदि आपके पास खाते के लिए उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड नहीं है, तो कुछ सुरक्षा उपायों से गुजरने की अपेक्षा करें।
इसमें से अधिकांश को कवर किया जाना चाहिए जब आप 401 (के) शुरू करते हैं जब आपको काम पर रखा जाता है या जब सेवानिवृत्ति खाता विकल्प आपके लिए उपलब्ध होता है। योगदान, कंपनी मैच, और अपने बैलेंस इतिहास और वर्तमान होल्डिंग्स की जांच करने के तरीके के बारे में जानकारी प्रदान की जानी चाहिए।
जिस नौकरी में आप नहीं हैं, उस पर 401 (के) ढूंढना थोड़ा अलग है।
मान लीजिए कि आपने अपनी नौकरी छोड़ दी और एक नई शुरुआत की। आपने अपनी सेवानिवृत्ति को IRA में रोल ओवर नहीं किया। वह पैसा जाता नहीं है। यह अभी भी है, यह अभी भी आपके पास है। इसे प्राप्त करने के लिए संपर्क करें आपके पूर्व नियोक्ता से मानव संसाधन . यदि यह हाल का कदम है, तो इसे ट्रैक करना बहुत मुश्किल नहीं होना चाहिए। अगर कुछ समय हो गया है तो पुरानी पहचान और बयान दिखाने में मददगार है।
मैं अपना 401K बैलेंस कैसे पता कर सकता हूं?
मेरा 401k कैसे चेक करें। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए 401 (के) योजना का उपयोग करने से आप अपनी बचत को स्वचालित पेरोल कटौती के साथ स्वचालित पायलट पर रख सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने योगदान के लिए कर छूट प्राप्त करते हैं और जब तक आप खाते से वितरण नहीं लेते तब तक आय पर कर नहीं लगाया जाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने सपनों की सेवानिवृत्ति की राह पर हैं, आपको समय-समय पर अपने 401 (के) बैलेंस की जांच करनी होगी। अपने 401 (के) बैलेंस को जानने के अलावा, यह भी महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि आपने कितना खाता खरीदा है, खासकर यदि आप निकट भविष्य में नौकरी बदलने पर विचार कर रहे हैं।
अपने 401 (के) प्लान बैलेंस की जाँच करना
आपकी 401 (के) योजना आपको वर्ष में कम से कम एक बार व्यक्तिगत लाभ विवरण प्रदान करने के लिए आवश्यक है यदि आपकी 401 (के) योजना आपको अपने खाते में या कम से कम हर तिमाही में निवेश करने की अनुमति नहीं देती है यदि आप अपने निवेश को निर्देशित कर सकते हैं।
इन खाता विवरणों के अतिरिक्त, कुछ 401 (के) योजनाएं ऑनलाइन पहुंच प्रदान करती हैं अपनी शेष राशि की जांच करने या अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति खातों में। आपकी कंपनी का मानव संसाधन विभाग आपको सारी जानकारी प्रदान कर सकता है अपना 401 (के) बैलेंस चेक करने के लिए आपको एक ऑनलाइन लॉगिन सेट करना होगा।
मेरे 401k में कितना होना चाहिए?
इस प्रश्न का कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है: मेरे 401k में कितना होना चाहिए? हालाँकि आपको जल्द से जल्द 401k में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए, हो सकता है कि कुछ लोगों को वह अवसर तुरंत न मिले, और यह ठीक है। मुद्दा यह है कि जब आप कर सकते हैं तो इसे करें।
जब आप अंततः निवेश करना शुरू करते हैं, तो अंगूठे के कुछ अच्छे नियम हैं जो आपको एक समझदार निर्णय लेने में मदद करते हैं कि आपके 401k में कितना होना चाहिए।
- 30 साल की उम्र में , आपके पास अपने 401k पर कम से कम एक वर्ष की आय होनी चाहिए। इसका मतलब है कि यदि आप $ 60,000 कमाते हैं, तो आपको उस राशि को अपने 401k पर सहेजना चाहिए था।
- 40 साल की उम्र में , आपकी 401k पर कम से कम तीन साल की आय होनी चाहिए। इसका मतलब है कि अगर आप ४० साल की उम्र तक ८०,००० डॉलर कमा रहे थे, तो आपके पास अपने ४०१k पर कम से कम २४०,००० डॉलर की बचत होनी चाहिए।
- 50 . की उम्र में , आपकी 401k पर कम से कम पांच साल की आय होनी चाहिए। इसका मतलब यह है कि यदि आपने अपनी आय बढ़ाकर $ 100,000 कर दी है, तो आपके पास अपने 401k में $ 500,000 की बचत होनी चाहिए।
- सेवानिवृत्ति की आयु (65 वर्ष) के लिए , आपके 401k पर कम से कम आठ साल की आय होनी चाहिए। इसका मतलब है कि अगर आपने अपनी आय को बढ़ाकर $ 150,000 कर दिया है, तो आपके पास अपने 401k पर $ 1,200,000 की बचत होनी चाहिए।
बेशक, ये सिर्फ सामान्य नियम हैं। इसका मतलब है कि वे आपको केवल एक ही देते हैं खुरदुरा इस उम्र तक पहुँचने तक आपके पास आदर्श रूप से क्या होना चाहिए, इसका अनुमान लगाएं। वे आपकी व्यक्तिगत आय और अनुभवों को ध्यान में नहीं रखते हैं।
वास्तव में, आपके 401k में कितना होना चाहिए, इसका कोई एक जवाब नहीं है, और जो कोई आपको अन्यथा बताता है वह या तो आपसे झूठ बोल रहा है या बस नहीं जानता है।
मैं एक टन संख्या निकाल सकता हूं और आपको दिखा सकता हूं कि उनके 20 और 30 के दशक में कोई कितना बचत कर रहा है, लेकिन यह दो कारणों से समय की पूरी बर्बादी होगी:
- दो निवेशकों की समान रूप से तुलना करना असंभव है। हर किसी की अपनी अनूठी बचत स्थिति होती है। इसलिए पीएच.डी. की तुलना करना मूर्खतापूर्ण होगा। छात्र ट्रस्ट फंड बेबी के साथ हजारों छात्र ऋण ऋण के बोझ तले दब गया, जिसने कॉलेज के बाद पहले महीने में एक आरामदायक छह-आंकड़ा कॉर्पोरेट नौकरी प्राप्त की। दोनों बहुत अलग तरीके से बचत करेंगे, इसलिए उनकी तुलना करना उचित नहीं है।
- अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति के लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं। अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक एकाउंटेंट्स ने हाल ही में एक अध्ययन प्रकाशित किया जिसमें पाया गया कि सभी अमेरिकियों में से लगभग आधे अनिश्चित हैं कि वे सेवानिवृत्ति का खर्च उठा सकते हैं। यह और भी डरावना है जब आप इस तथ्य पर विचार करते हैं कि बहुत से लोग अधिक अनुमान लगाते हैं उनकी बचत की राशि जो वे सेवानिवृत्त होने के बाद उपयोग करने में सक्षम होंगे .
इसलिए इस बात की चिंता करने के बजाय कि आपको कितना बचत करना चाहिए था, भविष्य पर ध्यान दें। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप:
- क्या तुम खोज करते हो। इस लेख को पढ़कर आप पहले से क्या कर रहे हैं।
- अनुशासित होना। इसका मतलब है लगातार पैसा बचाना।
- जल्दी शुरू करें। निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय कल था। दूसरा सबसे अच्छा समय अभी है। तो शुरुआत करें और बाकी की चिंता न करें।
यही कारण है कि यह इतना महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि आपका 401k क्या है और यह आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है।
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401k क्या है?
401k एक शक्तिशाली प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जो कई कंपनियां अपने कर्मचारियों को प्रदान करती हैं। प्रत्येक भुगतान अवधि के साथ, आप अपनी तनख्वाह का एक हिस्सा जमा करते हैं करों से पहले खाते पर।
इसे सेवानिवृत्ति खाता कहा जाता है क्योंकि यदि आप 59½ (सेवानिवृत्ति की आयु) तक अपना पैसा नहीं निकालते हैं तो यह आपको भारी कर लाभ देता है।
और 401k खाता होने के कई लाभ हैं:
- करों से पहले निवेश। जब तक आप इसे 59½ पर वापस नहीं लेते हैं, तब तक आप 401k योजना में योगदान करने वाले धन पर कर नहीं लगाते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास चक्रवृद्धि वृद्धि में निवेश करने के लिए बहुत अधिक पैसा है। यदि उस पैसे को सामान्य निवेश खाते में निवेश किया गया था, तो इसका एक हिस्सा आयकर में जाता है।
- नियोक्ता मिलान के साथ मुफ्त पैसा। 401k की पेशकश करने वाली अधिकांश कंपनियां आपके वेतन के एक निश्चित प्रतिशत तक 1: 1 से मेल खाती हैं। मान लें कि आपकी कंपनी 5% मैच ऑफ़र करती है. यदि आप $१००,०००/वर्ष कमाते हैं और अपने वार्षिक वेतन (५,००० डॉलर) का ५% निवेश करते हैं, तो आपका व्यवसाय आपके निवेश को दोगुना करते हुए ५,००० डॉलर से मेल खाएगा। यह मुफ़्त पैसा है!
- स्वचालित निवेश। 401k के साथ, आपका पैसा आपकी तनख्वाह से निकाल लिया जाता है और स्वचालित रूप से निवेश किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर महीने निवेश करने के लिए ब्रोकरेज खाते में जाने की आवश्यकता नहीं है। आपको निवेश करते रहने के लिए यह एक बेहतरीन मनोवैज्ञानिक तरकीब है।
नीचे दिए गए चार्ट को देखें जो बताता है कि आपको हमेशा अपने 401k में निवेश क्यों करना चाहिए:
| वर्षों | आपका योगदान | नियोक्ता मैच | नियोक्ता मुआवजे के बिना शेष राशि | नियोक्ता समकक्ष के साथ संतुलन |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $158,116 | $३१६,२३१ |
| चार पांच | $ 5,000 | $ 5,000 | $262,913 | $ 525,826 |
| पचास | $ 5,000 | $ 5,000 | $४१६,८९५ | $833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $९७५,५८१ | $ 1,951,161 |
| पैसठ | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
तो मेरे 401k में कितना होना चाहिए इसका एक अच्छा जवाब है कम से कम नियोक्ता से मेल खाने के लिए पर्याप्त है। और वास्तव में, 401k में निवेश न करने के केवल दो कारण हैं:
- आप एक रेगिस्तानी द्वीप पर फंस गए हैं और कर्मचारी लाभ की कमी है।
- आपका वर्तमान नियोक्ता 401k की पेशकश नहीं करता है।
यदि आपका नियोक्ता 401k मिलान योजना प्रदान करता है, तो अपने एचआर प्रतिनिधि को कॉल करना सुनिश्चित करें और जितनी जल्दी हो सके इसके लिए साइन अप करें।
यदि आपका नियोक्ता 401k योजना की पेशकश नहीं करता है, तो वैसे भी साइन अप करें (लेकिन आप इसमें निवेश नहीं करना चाहेंगे - अधिक जानकारी के लिए नीचे मेरा वीडियो देखें)।
जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि आपके 401k में कितना होना चाहिए। और उत्तर कई कारकों पर निर्भर करता है।
आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में कितना योगदान कर सकते हैं?
रोथ आईआरए के साथ, आप 401k में कितना योगदान दे सकते हैं इसकी एक सीमा है। हालांकि, रोथ आईआरए के विपरीत, आप बहुत अधिक योगदान कर सकते हैं।
2019 से शुरू होकर, यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप अपने 401k में प्रत्येक वर्ष $ 19,000 तक का योगदान कर सकते हैं।
यदि आपकी आयु ५० से अधिक है, तो आप अधिकतम $२४,५००/वर्ष के लिए $६,००० तक अधिक योगदान कर सकते हैं।
रोथ आईआरए की तुलना में, जहां आप प्रति वर्ष केवल $ 6,000 तक का योगदान कर सकते हैं, यह एक अवसर है कमाल की खासकर जब से आपका प्री-टैक्स पैसा समय के साथ जमा होता है।
आपको अपने 401k में कितना योगदान देना चाहिए?
आपको प्रत्येक माह वास्तव में कितना निवेश करना चाहिए यह उस प्रणाली पर निर्भर करता है जिसे मैं व्यक्तिगत वित्त पैमाना कहता हूं। तीन क्षेत्रों को देखें:
- आपके नियोक्ता का 401k. हर महीने, आपको अपनी कंपनी के 401k योगदान का अधिकतम लाभ उठाने के लिए जितना आवश्यक हो उतना योगदान देना चाहिए। इसका मतलब है कि यदि आपका व्यवसाय 5% मैच की पेशकश करता है, तो आपको अपनी मासिक आय का कम से कम 5% हर महीने अपने 401k में योगदान देना चाहिए।
- अगर आप कर्ज में हैं। एक बार जब आप अपने 401k की ओर कम से कम नियोक्ता योगदान देने के लिए सहमत हो जाते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप कर्ज में नहीं हैं। नहीं तो बढ़िया! अगर ऐसा होता है, तो ठीक है।
- आपका रोथ आईआरए योगदान। एक बार जब आप अपने 401k में योगदान देना शुरू कर देते हैं और अपना कर्ज समाप्त कर देते हैं, तो आप रोथ आईआरए में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। आपके 401k के विपरीत, यह निवेश खाता आपको करों के बाद पैसा निवेश करने की अनुमति देता है और आपकी कमाई पर कर एकत्र नहीं करता है। इस लेखन के रूप में, आप $ 6,000 / वर्ष तक का योगदान कर सकते हैं।
एक बार जब आप अपने रोथ आईआरए में उस $ 6,000 की सीमा तक योगदान कर लेते हैं, तो अपने 401k पर वापस जाएं और योगदान देना शुरू करें के परे पार्टी का।
याद रखें, यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप अपने 401k में $ 19,000 / वर्ष तक का योगदान कर सकते हैं। तो आपको अपने 401k में निवेश जारी रखने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।
और यदि आप इसे अधिकतम कर सकते हैं, तो मुझे कॉल करना सुनिश्चित करें। हम आपके साथ ड्रिंक के लिए बाहर जाएंगे।
लेकिन रामित, अगर यह इतना अच्छा है तो मुझे अपने 401k से पहले अपने रोथ आईआरए को अधिकतम क्यों करना चाहिए?
इस मुद्दे पर व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र में बहुत नीरस बहस चल रही है, लेकिन मेरी स्थिति करों और नीतियों पर आधारित है।
यह मानते हुए कि आपका करियर अच्छा चल रहा है, जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आप एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे, जिसका अर्थ है कि आपको 401k के साथ अधिक कर देना होगा। साथ ही, भविष्य में टैक्स की दरें बढ़ने की भी संभावना है।
जब आपके निवेश की बात आती है तो प्राथमिकता के आधार पर विचार करते समय व्यक्तिगत वित्त सीढ़ी काम आती है। अधिक जानकारी के लिए, तीन मिनट से भी कम समय का मेरा वीडियो देखें जहां मैं इसे समझाता हूं।
निहित अधिकारों के साथ और धन के बिना शेष राशि
आपकी 401 (के) योजना का दादा भाग वह हिस्सा है जिसे आप कंपनी के लिए काम करना बंद कर सकते हैं। आप अपनी 401 (के) योजना में किए गए योगदान के लिए हमेशा पूरी तरह से प्रतिबद्ध हैं, इसलिए योगदान करना बंद न करें क्योंकि आप नहीं जानते कि आप कंपनी के साथ कितने समय तक रहेंगे। लेकिन अगर आपके जाने पर आपके पास निहित अधिकार नहीं हैं, तो आप अपने नियोक्ता द्वारा आपकी ओर से किए गए कुछ या सभी योगदानों को खो सकते हैं।
नियोक्ता योगदान का अधिग्रहण
हालांकि, आपका नियोक्ता आपके द्वारा आपकी ओर से किए गए योगदानों के लिए एक पुरस्कार अनुसूची लागू कर सकता है, जैसे मिलान योगदान। हालांकि, एक समय सीमा है कि नियोक्ता पूरी तरह से निहित होने से पहले आपको काम करने के लिए कह सकता है। प्रत्येक निहित कार्यक्रम को कम से कम दो विकल्पों में से एक के रूप में जल्दी से दिया जाना चाहिए।
क्लिफ के पुरस्कार कार्यक्रम में सभी कर्मचारियों को रोजगार के तीसरे वर्ष के अंत में नियोक्ता योगदान में पूरी तरह से निहित होने की आवश्यकता है। चरणबद्ध पुरस्कार अनुसूची में कर्मचारियों को दो साल के बाद कम से कम 20 प्रतिशत निहित अधिकार और उसके बाद प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त 20 प्रतिशत की आवश्यकता होती है।
उदाहरण के लिए, एक समेकन अनुसूची जो कर्मचारियों को पहले वर्ष के बाद 10 प्रतिशत नियोक्ता योगदान देती है, और उसके बाद प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त 30 प्रतिशत, योग्य होगी क्योंकि यह क्रमिक समेकन अनुसूची से हमेशा आगे होता है। हालांकि, एक पात्रता अनुसूची जो कर्मचारियों को चार साल के बाद पूर्ण रूप से अनुदान देती है, लेकिन उस बिंदु से पहले कोई अधिकार नहीं देती है, परीक्षण में विफल हो जाएगी, क्योंकि तीसरे वर्ष के अंत में, कर्मचारी के पास पूर्ण रूप से कोई निहित अधिकार नहीं है, जो पीछे है दोनों विकल्प।
अंतर्वस्तु
- मैं अपना 401K बैलेंस कैसे पता कर सकता हूं?
- अपने 401 (के) प्लान बैलेंस की जाँच करना
- मेरे 401k में कितना होना चाहिए?
- 401k क्या है?
- आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में कितना योगदान कर सकते हैं?
- आपको अपने 401k में कितना योगदान देना चाहिए?
- निहित अधिकारों के साथ और धन के बिना शेष राशि
- नियोक्ता योगदान का अधिग्रहण