अगर आप अपनी कार का भुगतान नहीं कर सकते तो क्या करें? हो सकता है कि आपके जीवन में नकारात्मक बदलाव आया हो। शायद आपका व्यक्तिगत वित्त डूब गया है। कारण जो भी हो, आप अपनी कार के भुगतान में पिछड़ने और शायद पूरी तरह से चूक करने से भी डरते हैं।
यदि आप अपने आप को मासिक कार भुगतान के बोझ तले दबे पाते हैं, जिसे आप अब वहन नहीं कर सकते, तो घबराएं नहीं। आपके पास कुछ विकल्प हैं।
यदि आप अपने आप को मासिक कार भुगतान के बोझ तले दबे पाते हैं, जिसे आप अब वहन नहीं कर सकते, तो घबराएं नहीं। यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो आप अपनी कार खोने और अपना क्रेडिट बर्बाद करने से बचने के लिए कर सकते हैं।
इक्विटी के साथ: बेचना या पुनर्वित्त करना
क्या आपके पास कार में इक्विटी है? यह पहली चीज है जिसे आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप अपने भुगतानों में पिछड़ने के जोखिम में हैं। पता करें कि आपकी कार की कीमत कितनी है और उस मूल्य की तुलना उस राशि से करें जो आपने ऋण पर दी है। यदि आप पर कार के मूल्य से कम बकाया है, तो आपके पास इक्विटी है। यदि आप कार के वास्तविक मूल्य से ऋण पर अधिक पैसा देते हैं, तो आपके पास नकारात्मक इक्विटी है। ऑटो व्यवसाय में, इसे पिछड़ा होना कहा जाता है।
अगर आपके पास इक्विटी है, तो अपनी कार सीधे कार डीलर को बेच दें या Carmax यह कार ऋण से बाहर निकलने का सबसे आसान तरीका है जिसे अब आप संभाल नहीं सकते।
आप अपने ऋण का भुगतान करेंगे और बस इतना ही। देर से या देर से कार भुगतान के कारण आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाने का कोई खतरा नहीं होगा। दूसरी कार खरीदने के लिए आपकी जेब में कुछ पैसे भी हो सकते हैं, एक और अधिक प्रबंधनीय भुगतान के साथ।
एक निजी खरीदार को कार बेचने से आपको अधिक पैसा मिलेगा, लेकिन जब आपके हाथ में शीर्षक न हो तो इसे एक निजी खरीदार को बेचना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, डीलर या कारमैक्स के साथ बातचीत करना सबसे अच्छा है।
यदि आपको कार रखने की आवश्यकता है, तो पूंजी की स्थिति में होने से आपको अपने वर्तमान ऋण को पुनर्वित्त करने की अनुमति मिलनी चाहिए। ब्याज दरें हाल ही में बढ़ी हैं, इसलिए हो सकता है कि आप अपने वर्तमान ऋण की तुलना में कम पुनर्वित्त दर प्राप्त करने में सक्षम न हों। लेकिन पुनर्वित्त द्वारा ऋण की अवधि बढ़ाने से, आपको अधिक प्रबंधनीय भुगतान प्राप्त होंगे। आप निश्चित रूप से अधिक ब्याज का भुगतान करना समाप्त कर देंगे, लेकिन यह तब गौण है जब आपका लक्ष्य अपनी कार रखना है।
आप अपने वर्तमान ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन क्रेडिट यूनियन या आपके व्यक्तिगत बैंक को देखने के लिए यह अधिक समझ में आता है। ये संस्थान आपको आपके वर्तमान ऋणदाता की पेशकश की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।
एक अन्य विकल्प यदि आप किराए पर लेते हैं
पीयर-टू-पीयर लीज एक्सचेंज साइट देखें जैसे स्वैपलेस तथा पट्टा व्यापारी . आधार सरल है: एक व्यक्ति जिसे पट्टे से बाहर निकलने की आवश्यकता होती है वह वाहन को साइट पर प्रकाशित करता है। यदि कोई खरीदार आपके वाहन को सूचीबद्ध देखता है और शर्तों को पसंद करता है, तो वह खरीदार तब तक लीज ले सकता है जब तक बैंक इसकी अनुमति देता है और खरीदार योग्य हो जाता है। यदि आप अपनी कार को इस तरह से उतार सकते हैं, तो आप भविष्य के भुगतानों से मुक्त होंगे।
कोई इक्विटी नहीं, कुछ विकल्प
यदि आप खरीद रहे हैं और आपके पास पूंजी नहीं है तो यह अधिक चुनौतीपूर्ण है। यदि, अपनी कार का मूल्य प्राप्त करने के बाद, आपको पता चलता है कि आपके वाहन की कीमत से अधिक आप पर बकाया है, तो भुगतान से छुटकारा पाने के लिए अपनी कार बेचना पर्याप्त नहीं होगा। आपको जो बकाया है और कार के वास्तविक नकद मूल्य के बीच अंतर का भुगतान करने के लिए आपको नकद की आवश्यकता होगी।
अपनी कार को पुनर्वित्त करना अभी भी एक विकल्प हो सकता है लेकिन आप कितने पिछड़े हैं, इस पर निर्भर करते हुए, एक ऋणदाता ढूंढना जो एक पुनर्वित्त ऋण से नकारात्मक राशि को रोल करने के लिए तैयार है, चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यह आपके बैंक से संपर्क करने का समय है।
ऋणदाता के साथ सामने रहें
आपके ऋणदाता के साथ संचार महत्वपूर्ण है और यह आपकी कार को रखने और इसे वापस लेने के बीच अंतर कर सकता है।
यदि कोई उपभोक्ता अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है, तो उन्हें तुरंत अपने ऋणदाता को फोन करना चाहिए उपभोक्ता ऋण संचार के वेल्स फारगो के उपाध्यक्ष नेटली एम ब्राउन कहते हैं। ग्राहक सेवा दल ग्राहकों की स्थिति को समझने के लिए उनके साथ काम करने के लिए तैयार हैं और उन विकल्पों को खोजने का प्रयास करते हैं जो मदद कर सकते हैं।
बैंक उन परिस्थितियों को जानना चाहेगा जो आपको भुगतान करने से रोकती हैं। अगर परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु हो गई है, काम पर एक छंटनी, एक गंभीर बीमारी या आपके जीवन में कोई अन्य बड़ी घटना जिसने आपके वित्त को प्रभावित किया है, तो अपने ऋणदाता को बताएं।
कुछ ऋणदाता सहनशीलता की अनुमति देंगे, या एक समय जिसके दौरान आप अपनी स्थिति में सुधार होने तक कम भुगतान कर सकते हैं या कम भुगतान कर सकते हैं। कुछ बैंक ऋण की शर्तों को ऐसे भुगतान में पुनर्व्यवस्थित करने के लिए भी तैयार हो सकते हैं जिसे प्रबंधित करना आसान हो। ध्यान रखें कि ऋणदाता नहीं चाहते हैं कि आपकी कार आपको वापस मिल जाए और आमतौर पर इसे तभी वापस मिलेगा जब उनके पास अन्य विकल्प समाप्त हो जाएंगे।
लेकिन तीन महीने के देर से भुगतान के बाद और यदि आप अपने ऋणदाता से संपर्क नहीं करते हैं, तो एक बायबैक ट्रक आपकी कार की तलाश कर रहा है।
कब्जे के मामले में
यदि आप जागते हैं और आपकी कार आपके ड्राइववे में नहीं है, तो सब कुछ अभी तक खोया नहीं है।
एक बार कार को वापस ले लेने के बाद, ऋणदाता आपको इसे वापस लेने की अनुमति दे सकता है। इसे आपकी वसूली को भुनाना या बहाल करना कहा जाता है। यदि आपके पास यह विकल्प है, तो आपको जल्दी से आगे बढ़ना होगा। आपकी कार को वापस लाने की खिड़की छोटी है - आमतौर पर दो सप्ताह से कम।
हालाँकि, अपनी कार वापस पाना सस्ता नहीं होगा। अधिकांश ऋणदाता आपसे शुल्क के साथ एक राशि का भुगतान करने के लिए कहेंगे जो आपके ऋण को चालू (या उसके करीब) लाता है।
यदि आप व्यापार करने या अपने कब्जे को बहाल करने में असमर्थ हैं, तो ऋणदाता अंततः कार को बिक्री के लिए नीलामी में भेज देगा। हालांकि, कार के लिए आपका वित्तीय लिंक नीलामी में समाप्त नहीं होगा। आप जिस राशि के लिए बेचा गया था और शेष ऋण के बीच अंतर के साथ-साथ वसूली की लागत के लिए जिम्मेदार होंगे।
इसलिए यदि आप पर ११,००० डॉलर की नीलामी में बेची गई कार पर १५,००० डॉलर का बकाया है, तो आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक वसूली होगी और ४,००० डॉलर का भुगतान करना होगा, साथ ही उस वाहन के लिए वसूली शुल्क भी देना होगा जिसे आप अब ड्राइव नहीं करते हैं। जबकि ऋणदाता शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, उस पर भरोसा न करें। उन्हें आप पर मुकदमा करने का अधिकार है और यदि वे जीत जाते हैं, तो वे आपके बैंक खाते तक पहुंच कर या आपकी मजदूरी को सजाकर धन एकत्र कर सकते हैं। कानूनी जानकारी साइट विजवेर्सनोई आपके विकल्पों के बारे में एक लेख है यदि आप पर वसूली के बाद पैसा बकाया है .
एक बुरा समाधान: कार वापस करो
अगर आपकी कार को टो किया जाता है, तो इसे ग्रहणाधिकार माना जाता है। यदि आप वाहन को ऋणदाता के पास छोड़ने की व्यवस्था करते हैं, तो इसे स्वैच्छिक समर्पण माना जाता है।
यदि आप स्वेच्छा से अपनी कार को सरेंडर करना चुनते हैं, तो आप टो ट्रक को शिपिंग करने और अपनी कार को नीलामी के लिए जाने तक स्टोर करने के लिए बैंक द्वारा किए गए खर्च को बचाएंगे। लेकिन उधारदाताओं का कब्जा और स्वैच्छिक आत्मसमर्पण को अनिवार्य रूप से समान रूप से देखते हैं: ऋण समझौते के अंत का सम्मान करने में विफल। हालांकि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अलग तरह से दिखाई देंगे, दोनों ही आपके क्रेडिट को नष्ट कर देंगे।
कोई समाधान नहीं: कार छुपाएं
यह काम नहीं करेगा। बात साबित करने के लिए यहां एक कहानी है:
मैंने दक्षिणी कैलिफ़ोर्निया में एक दर्जन से अधिक वर्षों तक कारें बेचीं, और एक ग्राहक एक महिला थी जिसने अपने पहले महीने का भुगतान भी नहीं किया। उसने ऋणदाता के उससे संपर्क करने के प्रयासों का भी जवाब नहीं दिया।
बैंक ने इसे एक पूर्व निर्धारित पहला भुगतान माना, जिसने उनके वाहन को पुनः कब्जा करने के लिए चिह्नित किया। आपने शायद सोचा था कि कार को अपने घर से बाहर ले जाना आपको बैंक के लिए अदृश्य बना देगा, इसलिए आपने शहर छोड़ने का फैसला किया। एक महीने के भीतर, एक रेपो कंपनी ने अटलांटा में एक सुपरमार्केट पार्किंग में अपने मित्सुबिशी मोंटेरो को देखा और उसे वापस ले लिया।
यह कैसे हुआ? प्रौद्योगिकी। रेपो ट्रकों में ऐसे कैमरे लगे होते हैं जो लाइसेंस प्लेट पढ़ते हैं और रास्ते से गुजरने वाले लगभग सभी लोगों की तस्वीरें लेते हैं। उन लाइसेंस प्लेटों को उन कारों की सूचियों के साथ क्रॉस-रेफर किया जाता है जिन्हें निस्तारण के लिए चिह्नित किया गया है, और जब एक घूमने वाले भंडार ट्रक के चालक को एक मैच मिलता है, तो वाहन एक लक्ष्य बन जाता है।
कहानी की नीति: यहां तक कि देश भर में ड्राइविंग करने से भी आपको रिपोजिटरी मैन से आगे निकलने में मदद नहीं मिलेगी।
सर्वोत्तम सलाह
भुगतान न कर पाने की दुविधा से निपटने का सबसे अच्छा तरीका यह नहीं है कि रिपोजिटरी ट्रक को दरकिनार कर दिया जाए या यहां तक कि अपने ऋण की शर्तों को पुनर्व्यवस्थित करने का तरीका जान लिया जाए। अपनी कार खरीदने से पहले आप जो कदम उठाते हैं, वह समस्याओं से बचने का सबसे मूल्यवान तरीका हो सकता है।
पहली सलाह जो हम उपभोक्ताओं को देंगे, वह यह है कि यदि वे कर सकते हैं तो स्थिति से पूरी तरह बचने की कोशिश करें। ब्राउन ने कहा। ऋण भुगतान करने में कठिनाई के प्रभाव को कम करने के लिए आगे की योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, कम से कम तीन से छह महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि रखना एक अच्छा विचार है।
यहाँ कुछ और सक्रिय उपाय दिए गए हैं: अपनी जरूरतों के लिए सही कार खरीदें, यह पहचानते हुए कि यह आपके सपनों की कार नहीं हो सकती है। अग्रिम में कार के मालिक होने की अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखते हुए। इसे अधिकतम करने के बजाय अपने बजट के भीतर रहें।
यदि आप वह सब करते हैं, लेकिन अभी भी अपनी कार के साथ वित्तीय संकट में हैं, तो हम आशा करते हैं कि ये टिप्स - और थोड़ी सी किस्मत - दिन बचाएगी।
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