जल्दी से अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
केवल ३० दिनों में मेरे क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में योगदान देने वाला मुख्य कारक मेरे के सूचकांक में कमी थी ऋण उपयोग . मैंने अपने उपयोग में 19% की कमी की!
मैंने इसे दो तरीकों से किया: सबसे पहले, मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान कर रहा था (जो मैं वैसे भी करता हूं, लेकिन मैं सामान्य से थोड़ा अधिक उन्नत हुआ, आवश्यकता से लगभग $ 25 अधिक) . इसके बाद, मैंने अपने खाते पर क्रेडिट वृद्धि की एक पंक्ति को स्वीकार करके अपने क्रेडिट कार्ड खातों में से एक पर अपने उपलब्ध क्रेडिट को आधा कर दिया। मैं निश्चित रूप से सुझाव दूंगा कि हर कोई आपके बकाया ऋण वृद्धि की पेशकश को स्वीकार करे, यदि उपलब्ध हो, तो बस इतना होशियार रहें कि इसका उपयोग न करें!
यह सुझाव दिया जाता है कि आप प्रत्येक 6-12 महीनों में एक बार क्रेडिट सीमा वृद्धि के लिए आवेदन करें। क्यों? यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में मदद करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करता है। क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो आपके द्वारा दिए गए ऋण की कुल राशि से विभाजित ऋण की राशि है। यह देखने के लिए कि क्या कोई क्रेडिट सीमा अनुरोध आपका इंतजार कर रहा है या नहीं, अपने क्रेडिट कार्ड खाते में ऑनलाइन लॉग इन करें, या अपने विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए अपने कार्ड के पीछे दिए गए नंबर पर कॉल करें।
प्रत्येक व्यक्तिगत खाते और संयुक्त सभी खातों पर सुझाई गई उपयोग दर 30% या उससे कम है।
एक अन्य प्रमुख योगदान कारक मेरा सही समय पर भुगतान इतिहास है। कर्मा क्रेडिट के अनुसार, मेरे पास लगातार और समय पर भुगतान का 100% रिकॉर्ड है। मैं अपना निजी बिलिंग कैलेंडर रखकर भुगतान करने से कभी नहीं चूकता, जो मुझे बताता है कि मेरे सभी बिल कब देय हैं। मैं किसी भी गलती के लिए जगह बनाने के लिए एक सप्ताह पहले रिमाइंडर भी लगाता हूं।
आपके सभी खातों पर महीने की शुरुआत में भुगतानों को स्वचालित रूप से शेड्यूल करना अधिक उपयोगी हो सकता है जो उस विकल्प की अनुमति देते हैं ताकि आपको शेष महीने के लिए इसके बारे में चिंता करने की आवश्यकता न हो। यदि आपकी आय पर्याप्त रूप से स्थिर है और आपका खाता कभी भी शून्य के आसपास नहीं जाता है, तो मैं निश्चित रूप से सुझाव दूंगा कि आप आवर्ती मासिक भुगतानों के लिए स्वचालित बिल भुगतान निर्धारित करें।
अपना क्रेडिट स्कोर १०० अंक कैसे बढ़ाएं
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद नकारात्मक जानकारी
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ नकारात्मक रिकॉर्ड जोड़ने के परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर 100 अंक से अधिक गिर गया है, तो यह अनुमान लगाया जाता है कि ऐसी जानकारी को हटाने से 100 से अधिक अंक की वृद्धि हो सकती है। क्रेडिट ब्यूरो विवादित जानकारी को हटा देगा जिसे आप गलत साबित करते हैं या जिसे डेटा प्रदाता प्रमाणित नहीं कर सकता है।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक रिकॉर्ड गायब होने की प्रतीक्षा करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी हमेशा के लिए नहीं रहती है। नकारात्मक रिकॉर्ड 7 से 10 वर्षों के बाद शामिल किए जाने के लिए बहुत पुराने हो जाते हैं। इसलिए जिन लोगों ने ग्रेट मंदी के दौरान एक कठिन पैच मारा, लेकिन तब से जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग किया है, उनके क्रेडिट स्कोर में हाल ही में एक महत्वपूर्ण सुधार देखा गया है।
देर से भुगतान पर पकड़
पिछले देय खातों को देय होने से रोकना, संग्रह खातों को समाप्त करना, और अन्यथा अपने ऋणों को अच्छी स्थिति में वापस लाना आपके क्रेडिट स्कोर पर जल्दी से लाभ उत्पन्न कर सकता है। यह विशेष रूप से सच है जब आप क्रेडिट स्कोर की क्षति से बचते हैं जिससे आप बच रहे हैं।
क्रेडिट रिपोर्टिंग आवश्यकताओं में बदलाव से लाभ
जुलाई 2017 में, प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो की दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं में परिवर्तन के परिणामस्वरूप अधिकांश कर देनदारी और नागरिक मुकदमों को उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया गया। नतीजतन, प्रभावित होने वाले औसत व्यक्ति ने देखा कि उनके क्रेडिट स्कोर में केवल 10 अंकों की वृद्धि हुई है।
लेकिन ०.७% लोग जिन्होंने ६२१-६४० के स्कोर के साथ शुरुआत की, उनमें लगभग १०० अंकों की वृद्धि देखी गई, जब वांटेजस्कोर के अनुसार, उनकी क्रेडिट रिपोर्ट से सभी ग्रहणाधिकार और निर्णय हटा दिए गए थे। 641-660 के स्कोर से शुरुआत करने वाले 0.2% लोगों और 541-560 के स्कोर से शुरुआत करने वाले 0.1% लोगों का भी यही हाल था।
यहां तक कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर रातोंरात 100 अंक बढ़ जाता है, तो आपको कुछ समय के लिए अधिकांश मुफ्त क्रेडिट स्कोर साइटों का पता नहीं चलेगा, जिन्हें साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक रूप से अपडेट किया जाता है।
फिर भी, इस बात पर जोर देना महत्वपूर्ण है कि एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग रातोंरात सनसनी नहीं है। क्रेडिट स्कोर लंबे समय तक लगातार प्रदर्शन को पुरस्कृत करते हैं। इसलिए समय पर अपने बिलों का भुगतान करना, अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखना, और महीने दर महीने जिम्मेदारी से पैसे का प्रबंधन करना क्रेडिट बनाने और एक उत्कृष्ट स्कोर बनाए रखने का सबसे अच्छा तरीका है।
लेकिन एक बीच का रास्ता है, सौभाग्य से। आपकी उच्च क्रमिक यात्रा के दौरान समय-समय पर क्रेडिट स्कोर बढ़ता रहता है। इसलिए यदि आपको निकट भविष्य में सर्वोत्तम संभव क्रेडिट की आवश्यकता है, तो आप अपने स्कोर को 30 दिनों या उससे कम समय में प्रस्तुत करने योग्य बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।
विशेष रूप से, अपने क्रेडिट उपयोग को कम करना एक महीने के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है। यह आपको १०० अंक की वृद्धि नहीं देगा, लेकिन यह परिणाम देगा। और इसे करने के तीन तरीके हैं। आप सामान्य से कम खर्च कर सकते हैं, सामान्य से अधिक भुगतान कर सकते हैं या सामान्य से अधिक बार अपने बिल का भुगतान कर सकते हैं। लक्ष्य आपके मासिक विवरण पर शेष राशि को कम करना है, इसलिए इस रणनीति से आपकी बिलिंग अवधि के अंत तक आपको कोई लाभ नहीं होगा।
आम तौर पर, कर्ज चुकाने से हमेशा आपके स्कोर में मदद मिलेगी, साथ ही एक उधारकर्ता के रूप में आपकी समग्र बाधाओं को भी। आपको किसी महत्वपूर्ण चीज़ के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होने से पहले के महीनों में क्रेडिट के लिए आवेदन करने से भी बचना चाहिए। प्रत्येक अनुरोध के परिणामस्वरूप एक कठिन जांच होती है, जो लगभग छह महीनों के लिए आपके स्कोर से अंक घटा सकती है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?
फेयर, आइजैक एंड कंपनी (FICO) के अनुसार, तीन अंकों के स्कोर के निर्माता, जिसका उपयोग आपके ऋण जोखिम को रेट करने के लिए किया जाता है, संख्या जितनी अधिक होगी, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा। FICO स्कोर 300 से 850 के बीच है। MyFICO.com कहते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 670-739 स्कोर रेंज में होता है।
आपका क्रेडिट स्कोर से बना है पांच अलग-अलग कारक जो आपके स्कोर को अलग तरह से प्रभावित करता है।
- 35% भुगतान इतिहास: यह खाता इतिहास के दौरान सभी खातों पर आपके भुगतानों का रिकॉर्ड है। इसे अपने वित्त के लिए एक रिपोर्ट कार्ड के रूप में सोचें।
- 30% बकाया राशि: यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात का गठन करता है। अपनी उपयोगिता दर निर्धारित करने के लिए, प्रत्येक खाते पर बकाया राशि की राशि लें और इसे अपनी कुल क्रेडिट सीमा से विभाजित करें। तो 5,000 डॉलर की क्रेडिट लाइन वाला क्रेडिट कार्ड जिसमें 3,000 डॉलर का इस्तेमाल किया गया क्रेडिट है, 60% क्रेडिट उपयोग दर होगी, इतना अच्छा नहीं।
- क्रेडिट इतिहास की 15% लंबाई: यह आपके द्वारा उधार लिए गए वर्षों की संख्या पर विचार करता है। सकारात्मक भुगतान और जिम्मेदार खाता प्रबंधन का आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, उतना ही बेहतर होगा।
- 10% क्रेडिट मिक्स इसमें सभी प्रकार के क्रेडिट शामिल हैं, जैसे कि किस्त ऋण, परिक्रामी खाते, छात्र ऋण, बंधक, आदि।
- 10% नया क्रेडिट: हर बार जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड या ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक पूछताछ की सूचना दी जाती है।
मुझे लगता है कि मेरे क्रेडिट स्कोर में काफी वृद्धि हुई है क्योंकि क्रेडिट उपयोग का मेरे समग्र क्रेडिट स्कोर पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है। साथ ही, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मेरे पास एक संपूर्ण भुगतान इतिहास है, जो मेरे समग्र क्रेडिट स्कोर का अधिकांश हिस्सा बनाता है।
क्रेडिट स्कोर विचार
क्रेडिट कर्म का उपयोग करता है ट्रांसयूनियन तथा Equifax आपके क्रेडिट स्कोर के लिए। चूंकि सभी रेटिंग मॉडल समान नहीं हैं, मेरी रेटिंग अन्य प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ अलग-अलग तरीकों से बदल सकती है, एक्सपीरियन . मुझे लगता है कि इस बात पर जोर देना भी महत्वपूर्ण है कि आप वही कर सकते हैं जो मैंने किया था, लेकिन हो सकता है कि आपका स्कोर अभी भी उसी तरह से न बदले। हर किसी का स्कोर अलग-अलग तरीकों से प्रभावित होता है, हालांकि हो सकता है कि आप ठीक वैसी ही कार्रवाइयां कर रहे हों। ध्वनि भ्रमित? चिंता मत करो, यह है। यह कैसे हो सकता है इसके कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं:
- यदि जेन का भुगतान इतिहास सही है, लेकिन वह एक महीने के लिए अपने बिल का भुगतान करना भूल गई है, तो उसका स्कोर उसी तरह प्रभावित नहीं होगा जैसे मेगन, जिसकी रिपोर्ट पर देर से भुगतान की एक लंबी श्रृंखला है। वास्तव में, जेन के उत्कृष्ट भुगतान इतिहास के कारण, आप अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कॉल करने में सक्षम हो सकते हैं और समझा सकते हैं कि क्या हुआ अगर वे क्रेडिट ब्यूरो को देर से भुगतान की रिपोर्ट नहीं करने पर विचार करते हैं। दूसरी ओर, मेगन शायद इसे खत्म नहीं कर पाएगी, चाहे वह कितनी भी कोशिश कर ले, अपने ऐतिहासिक पैटर्न को देखते हुए।
- कठोर क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को 4 से 10 अंकों के बीच प्रभावित कर सकती है। यदि जॉन एक आवेदन भरता है, लेकिन यह 30 दिनों में उसका तीसरा आवेदन है, तो उसके स्कोर में जेफ की तुलना में अधिक गिरावट की संभावना है, जिसने 30-दिन की अवधि में केवल एक आवेदन पूरा किया।
- मान लें कि जेसन और बेट्सी ने अपनी क्रेडिट लाइन में 500 डॉलर की वृद्धि की। जेसन की शेष राशि शून्य थी, इसलिए अब उसके पास 1,000 डॉलर का ओपन क्रेडिट है जिसका उपयोग नहीं किया जा रहा है। बेट्सी की क्रेडिट लाइन 500 डॉलर के शिखर पर पहुंच गई, इसलिए क्रेडिट की नई लाइन को बढ़ाने से उसे उपलब्ध क्रेडिट में केवल 500 डॉलर मिलते हैं। इसलिए, उन दोनों ने एक ही क्रिया की, लेकिन बहुत अलग परिणाम होंगे।
अंतर्वस्तु
- जल्दी से अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
- अपना क्रेडिट स्कोर १०० अंक कैसे बढ़ाएं
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विवाद नकारात्मक जानकारी
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक रिकॉर्ड गायब होने की प्रतीक्षा करें
- देर से भुगतान पर पकड़
- क्रेडिट रिपोर्टिंग आवश्यकताओं में बदलाव से लाभ
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?
- क्रेडिट स्कोर विचार