बिना डाउन पेमेंट के घर कैसे खरीदें?

बिना डाउन पेमेंट के घर कैसे खरीदें? बिना पैसे के घर कैसे खरीदें।

घर के मालिक बनने की चाह रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए डाउन पेमेंट के लिए नकद ढूँढना एक बड़ी बाधा हो सकती है।

के सबसे वित्तीय विशेषज्ञ 20% डाउन पेमेंट का लक्ष्य रखने की सलाह देते हैं बचने के लिए हर महीने अधिक भुगतान करें के लिये निजी बंधक बीमा . अगर आपको लगता है कि इतनी बचत करना असंभव हो सकता है, तो आप अकेले नहीं हैं। के आंकड़ों के अनुसार Realtor.com , ठेठ सहस्राब्दी घर खरीदार ने दिसंबर 2019 तक अपने घर खरीद मूल्य का औसतन 8.8% छोड़ दिया।

सौभाग्य से, वहाँ विकल्प हैं a पारंपरिक बंधक क्या हो सकता हैं बिना डाउन पेमेंट के घर खरीदने में आपकी मदद करें . संयुक्त राज्य सरकार वित्तीय स्थिति में घर खरीदारों के लिए गृह ऋण प्रदान करती है, लेकिन निश्चित रूप से कुछ ट्रेड-ऑफ हैं।

जबकि इन ऋणों की अनुकूल शर्तें हो सकती हैं, जैसे कम ब्याज दरें , आमतौर पर एक होता है उच्च योग्यता मानक . इनमें से किसी एक ऋण को प्राप्त करना भी आपको पूरी तरह से मुक्त नहीं करता है, क्योंकि आपको अभी भी इसे कवर करने के लिए नकदी की आवश्यकता है बंद करने की लागत , और एक बार जब आप घर में हों, मासिक बंधक भुगतान।

नीचे है सबसे आम सरकार समर्थित ऋणों में से तीन को प्रदर्शित करें घर खरीदारों के लिए, उन्हें देश भर में विभिन्न प्रकार के उधारदाताओं द्वारा पेश किया जाता है। ध्यान दें कि कई राज्य अपने स्वयं के गृह ऋण सहायता कार्यक्रम भी प्रदान करते हैं, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों के लिए।

वयोवृद्ध मामलों (वीए) ऋण

सक्रिय और पूर्व सैन्य सदस्यों की पहुंच है वयोवृद्ध मामलों (वीए) ऋण a . की खरीद को वित्तपोषित करने के लिए 2019 में $484,350 तक का घर , अक्सर पारंपरिक बंधक की तुलना में कम ब्याज दर के साथ। इस ऋण के लिए डाउन पेमेंट या बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह सख्त दिशानिर्देशों के साथ आता है, जिसमें न्यूनतम संपत्ति आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है।

खरीदार को एक वित्तपोषण शुल्क भी देना होगा, जो डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता की रक्षा करता है। शुल्क की सटीक राशि खरीदार की सैन्य सेवा, डाउन पेमेंट की राशि पर निर्भर करती है, और क्या उनके पास अतीत में वीए ऋण है, और कुल ऋण के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है ( आम तौर पर 3% से कम ), नेरडवालेट बताते हैं . शुल्क का अग्रिम भुगतान किया जा सकता है या कुल ऋण राशि में जोड़ा जा सकता है।

समापन लागत आम तौर पर वीए ऋण के साथ सीमित होती है, हालांकि खरीदार अभी भी ज्यादातर मामलों में उन्हें भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है।

संयुक्त राज्य अमेरिका के कृषि विभाग (यूएसडीए) से ऋण

का ऋण यूनाइटेड स्टेट्स कृषि विभाग (यूएसडीए) ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों को शून्य स्टार्ट-अप पैसे से घर खरीदने में मदद करता है। के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एकल परिवार गृह गारंटीकृत ऋण कार्यक्रम , निश्चित का पालन करना चाहिए आय की आवश्यकताएं , के रूप में वर्णित आय निम्न से मध्यम, जो राज्य द्वारा भिन्न होता है। यूएसडीए ग्रामीण की अपनी परिभाषा के साथ काफी उदार है और यहां तक ​​​​कि कुछ उपनगरीय क्षेत्रों पर भी विचार करता है (आप विशिष्ट पते का उपयोग करके जांच कर सकते हैं यूएसडीए वेबसाइट पर यह नक्शा )

यूएसडीए ऋण प्राप्त करने के लिए कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं है, हालांकि का स्कोर 640 श्रेष्ठ और 41% से कम का ऋण-से-आय अनुपात आमतौर पर स्वचालित हामीदारी के लिए योग्य होता है, USDAloans.com के अनुसार .

शून्य डाउन पेमेंट दायित्व के बावजूद, खरीदार से भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है 1% के बराबर प्रारंभिक वित्तपोषण शुल्क डिफ़ॉल्ट से बचाने के लिए कुल ऋण राशि का, साथ ही 0.35% का यूएसडीए विशिष्ट शुल्क जिसकी गणना प्रत्येक वर्ष ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है, लेकिन मासिक भुगतान जोड़ा जाता है और बंधक ऋणदाता को भुगतान किया जाता है।

संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋण खरीदारों को प्राथमिक निवास के लिए खरीद मूल्य का केवल 3.5% भुगतान करने की अनुमति देता है, लेकिन इसके लिए क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है 580 श्रेष्ठ और ऋण-से-आय अनुपात . से कम 43% . यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 579 के बीच है, तो आपको 10% छोड़ देना चाहिए।

एफएचए ऋण के लिए निजी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है, जिसे डाउन पेमेंट और मासिक भुगतान के रूप में किया जाता है, और आम तौर पर पारंपरिक बंधक की तुलना में उच्च ब्याज दर भी होगी। खरीदार भी बंद लागत के लिए जिम्मेदार है।

NS अधिकतम एफएचए ऋण राशि स्थान के अनुसार भिन्न होता है, लेकिन एक परिवार के घर के लिए ये बदलता रहता है 2019 में कम लागत वाले क्षेत्र में $ 315,515 से $ 726,525 तक उच्च लागत वाले क्षेत्र में।

आप डाउन पेमेंट सहायता कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

योग्य उधारकर्ताओं को प्राथमिक आवास खरीदने के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट प्राप्त करने में मदद करने के लिए देश भर में कार्यक्रम हैं।

बहुत सारा डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम यदि आप संपत्ति में रहते हैं तो वे धन को अनुदान के रूप में मानते हैं, लेकिन यदि आप बेचते हैं तो ऋण के रूप में, कान बताते हैं। उन्हें कुछ क्षेत्रों में जाने के लिए खरीदारों को प्रोत्साहित करने के लिए भी कॉन्फ़िगर किया जा सकता है।

उपलब्ध डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों के उदाहरण:

• डेनवर में, कार्यक्रम मेट्रो बंधक सहायता प्लस ऋण के 4 प्रतिशत तक का अनुदान प्रदान करता है। उधारकर्ताओं की आय सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए, और 0.5 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।
• सैन डिएगो में, पहली बार खरीदार जो क्षेत्र की औसत आय का ८० प्रतिशत से अधिक नहीं बनाते हैं, a . के लिए आवेदन कर सकते हैं $10,000 . तक का अनुदान . लेन-देन संपत्ति के प्रकार और खरीद मूल्य सहित अन्य सीमाओं के अधीन हैं।
• मिशिगन में, राज्य भर में पहली बार घर खरीदने वाले और विशिष्ट क्षेत्रों में घर खरीदारों को दोहराने वाले जिनके पास कम से कम 640 का क्रेडिट स्कोर है, वे एक के लिए आवेदन कर सकते हैं ऋण से शून्य प्रतिशत डाउन पेमेंट सहायता $ 7,500 तक। जब घर बेचा या पुनर्वित्त किया जाता है, तो ऋण का पूरा भुगतान किया जाना चाहिए। उधारकर्ता को 1 प्रतिशत डाउन पेमेंट करना होगा।
• क्लीवलैंड में, योग्य खरीदार प्राप्त कर सकते हैं a 17 प्रतिशत तक का आस्थगित ऋण लेन-देन की कुल लागत का (खरीद मूल्य प्लस समापन लागत का 5 प्रतिशत)। उधारकर्ता को लेन-देन की कुल लागत का कम से कम 3 प्रतिशत योगदान देना चाहिए। आस्थगित ऋण शेष का पचास प्रतिशत अधिभोग के 10 वर्षों के बाद माफ कर दिया जाएगा, और शेष राशि को बिक्री या हस्तांतरण तक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। कुछ संपत्तियों के लिए, ऋण पांच साल के अधिभोग के बाद अनुदान बन जाता है।
• कैलिफोर्निया में, के लिए प्रारंभिक भुगतान सहायता कार्यक्रम जीएसएफए प्लेटिनम निम्न और मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिक आवास की खरीद या पुनर्वित्त के लिए घरेलू मूल्य के 5 प्रतिशत तक का गैर-वापसी योग्य उपहार प्रदान करता है। न्यूनतम आवश्यक FICO स्कोर 640 है, और अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात 50 प्रतिशत है। कुछ उधारकर्ताओं को यह ऋण 0.5 प्रतिशत नीचे दर्ज करना होगा, कहन कहते हैं।

क्या आपको बंद करने के लिए नकदी की आवश्यकता है?

एक बंधक को बंद करने के लिए कुछ नकदी की आवश्यकता नहीं है एक मिथक, सामान्य तौर पर। ऐसे ऋण जो एक उधारकर्ता को बिना एक डॉलर के जेब से घर खरीदने की अनुमति देते हैं, आदर्श नहीं हैं। समापन लागत खरीद मूल्य का 3 से 5 प्रतिशत तक जोड़ सकती है और इसमें शामिल हैं:

• उत्पत्ति शुल्क
• आवेदन शुल्क
• मध्यस्थता शुल्क
• डिस्काउंट अंक (या बंधक अंक)
• तृतीय पक्ष शुल्क (मूल्यांकन, निरीक्षण, शीर्षक रिपोर्ट, शीर्षक बीमा, क्रेडिट रिपोर्ट, बाढ़ प्रमाणन, सर्वेक्षण और अन्य शुल्क सहित)
• प्रीपेड आइटम (गृहस्वामी बीमा, संपत्ति कर, प्रीपेड ब्याज सहित)
• सदस्यता शुल्क
• दस्तावेज़ तैयार करने का शुल्क

कुछ ऋणदाता कुछ शुल्क का भुगतान करने की पेशकश करते हैं, शायद ऋण पर उच्च ब्याज दर के बदले। कुछ कार्यक्रम ऋण की शेष राशि में शुल्क जोड़ने की अनुमति देते हैं, इसलिए वे बंद होने के कारण नहीं हैं (फिर आप ऋण के जीवन पर शुल्क पर ब्याज का भुगतान करेंगे)।
आप अपनी जेब से खर्च कम करने के लिए रचनात्मक तरीके खोज सकते हैं। उदाहरण के लिए, परिवार का कोई सदस्य आपको डाउन पेमेंट के लिए धन उपहार में दे सकता है और विक्रेता से उनकी समापन लागतों के लिए रियायतें (विक्रेता के क्रेडिट) की पेशकश करने के लिए कह सकता है।

जीरो-डाउन मॉर्गेज कब एक अच्छा विचार है?

एक शून्य डाउन पेमेंट मॉर्गेज एक घर खरीदार के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, जिसके पास सीमित नकदी है लेकिन घर खरीदने के लिए अन्यथा अच्छी तरह से योग्य है।

पॉल कहते हैं, आय और क्रेडिट योग्यता डाउन पेमेंट की तुलना में गृहस्वामी की तत्परता के बहुत अधिक संकेतक हैं। सक्रिय कर्तव्य पर सशस्त्र बलों के एक सदस्य की बहुत स्थिर आय होती है, नौकरी छूटने की लगभग कोई संभावना नहीं होने के साथ एक गारंटीकृत वेतन। वीए ऋण कई अन्य प्रकार के कम-डाउन भुगतान ऋणों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यदि आपके पास कम से कम पहले कुछ वर्षों के लिए बेचने की कोई योजना नहीं है, तो आप घर के रखरखाव की जिम्मेदारी लेने के इच्छुक और सक्षम हैं, और एक स्थिर आय है, एक शून्य डाउन पेमेंट बंधक वर्षों पहले घर के स्वामित्व का कारण बन सकता है। अगर आपको डाउन पेमेंट के लिए बचत करनी पड़े तो आप कर सकते हैं।

शून्य अग्रिम बंधक कब एक बुरा विचार है?

एक शून्य बंधक एक उधारकर्ता के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो नीचे भुगतान कर सकता है और परिणामस्वरूप लंबे समय में पैसे बचा सकता है। प्रारंभिक लागत और ऋण की ब्याज दर प्रारंभिक भुगतान के व्युत्क्रमानुपाती होती है। जितना अधिक आप एक घर में छोड़ सकते हैं, उतनी ही बेहतर शर्तें और कम आप समग्र रूप से भुगतान करेंगे।

गिरते बाजार में शून्य अग्रिम बंधक एक अच्छा विचार नहीं है। यदि आप एक डाउन पेमेंट चूक जाते हैं और आपके घर का मूल्य कम हो जाता है, तो आप पानी के नीचे होंगे (आज के बाजार में आपके घर की कीमत से अधिक आप पर बकाया होगा)।

यदि आप निकट भविष्य में बेचते हैं तो आपको भी नुकसान होगा। आपको ब्रेक-ईवन पॉइंट (वह बिंदु जिस पर आपकी इक्विटी आपकी खरीद लागत और आपकी बिक्री की लागत दोनों से अधिक है) में कारक होना चाहिए। यह आसानी से ऋण पर पांच साल खर्च कर सकता है। यदि आप पहले बेचते हैं, तो आप पैसे खो देंगे।

अंत में, एक शून्य बंधक किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा वित्तीय कदम नहीं है जो नियमित रूप से पैसा अलग नहीं रख सकता है। घर के मालिक होने के लिए आपको कुछ बजट अनुशासन की आवश्यकता होगी, या जब आपके घर को रखरखाव की आवश्यकता हो तो आपको गंभीर वित्तीय आपात स्थिति का सामना करना पड़ सकता है। आप तब तक होम इक्विटी ऋण के लिए पात्र नहीं होंगे जब तक आपके पास पर्याप्त इक्विटी (आपको अक्सर ऋण बंद होने के बाद 20 प्रतिशत इक्विटी की आवश्यकता होती है), जो आपकी ब्याज दर के आधार पर नौ से 12 साल की होगी।

आप राइट डाउन पेमेंट मॉर्गेज लेंडर कैसे ढूंढ सकते हैं?

वस्तुतः सभी बंधक ऋणदाता कम-डाउन भुगतान ऋण सहित, उधारकर्ताओं की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई ऋण उत्पादों की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, देश भर के ऋणदाता वीए, यूएसडीए और एफएचए ऋण कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

जब आप आवेदन करने के लिए तैयार हों, तो बड़े और छोटे उधारदाताओं के साथ खरीदारी करें और कई ऋण ऑफ़र प्राप्त करें। ब्याज दरें और लागत ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है, और यहां तक ​​​​कि छोटे अंतर भी ऋण के जीवन में महत्वपूर्ण रूप से जोड़ सकते हैं।

अपने बजट की अच्छी समझ के साथ शुरुआत करें। गृहस्वामी की लागत आमतौर पर किराये की लागत से अधिक होती है। आप नए खर्चों के लिए जिम्मेदार होंगे, जैसे कि संपत्ति कर, मकान मालिक बीमा, और आपके द्वारा खरीदे गए घर पर सभी रखरखाव।

कुछ खरीदारों को गृहस्वामी संघ शुल्क के लिए भी बजट की आवश्यकता होगी। यहां तक ​​​​कि अगर कोई ऋणदाता या दलाल आपको बताता है कि आप एक निश्चित भुगतान कर सकते हैं, तो यह एक ऐसा होना चाहिए जिसमें आप सहज हों। आर्थिक तंगी का दर्द बहुत हो सकता है, लेकिन हर महीने ढेर सारा पैसा होने की शिकायत कोई नहीं करता।

अंतर्वस्तु

• वयोवृद्ध मामलों (वीए) ऋण
• संयुक्त राज्य अमेरिका के कृषि विभाग (यूएसडीए) से ऋण
• संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण
• आप डाउन पेमेंट सहायता कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
• क्या आपको बंद करने के लिए नकदी की आवश्यकता है?
• जीरो-डाउन मॉर्गेज कब एक अच्छा विचार है?
• शून्य अग्रिम बंधक कब एक बुरा विचार है?
• आप राइट डाउन पेमेंट मॉर्गेज लेंडर कैसे ढूंढ सकते हैं?

• आवश्यकताएँ फ्लोरिडा में एक घर खरीदने के लिए
• फौजदारी घर, वे क्या हैं और उन्हें कैसे खरीदा जा सकता है?
• युनाइटेड स्टेट्स में मोबाइल होम ख़रीदने के लिए आवश्यकताएँ
• पहली बार घर खरीदने के लिए सरकारी मदद
• फ़्लोरिडा में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए मदद
• कैलिफ़ोर्निया में एक घर खरीदने के लिए आवश्यकताएँ